Ресо страхование жизни и здоровья. Ресо страхование жизни и здоровья: обзор тарифов и условий Страхование все случаи жизни ресо

В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по дв

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» пре

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 год

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, который

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий П

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долга

Условия страхования предполагают возможность получения выплаты при наступлении страхового случая. Компания выплатит банку остаток кредита в случае смерти или утраты общей трудоспособности (I и II группы инвалидности), а остальную часть страховой суммы сможет получить сам заемщики или его наследники. Получить можно:

100% страховой суммы – в случае смерти или инвалидности первой группы;
75 или 50% – при инвалидности остальных групп;
0,2% за каждый день пребывания на лечении;
часть страховой сумы в зависимости от полученного заболевания.

Жизнь и здоровье страхуется на весь срок кредитования. Заемщик просто продлевает полис на сайте или в офисе страховщика. Размер тарифа от 0,12 до 1,98% от страховой суммы, которая обычно устанавливается в размере кредитной задолженности.

Важно! Выгодоприобретателем в случае смерти заемщика при страховании жизни выступает банк-кредитор. Это означает, что наследникам погибшего не придется оплачивать ипотечный кредит, так как он будет полностью погашен страховой компанией.

Страховыми случаями считаются события, предусмотренные договором страхования , с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату:

травма или увечье;
временная утрата трудоспособности;
получение инвалидности;
смерть.

Для каждого события предусмотрен свой процент выплат. Причиной полученных травм или заболеваний чаще всего бывает несчастный случай (стихийное явление природы, взрыв, ожог, нападение хулиганов, ДТП и пр.). К этим событиям страховщики относят также вывихи, разрывы мускулов или связок.

Подробнее про страхование жизни и здоровья при ипотеке можно узнать , а более детально о том, как определить где дешевле, можно прочитать в .

Клиенты каких банков могут обратиться?

СПАО «РЕСО-Гарантия» – страховщик, который сотрудничает со всеми крупными банками , которые предоставляют льготные и стандартные кредиты на покупку жилья. Застраховать жизнь могут заемщики банков:

Уралсиб.
Связь Банк.
Сбербанк РФ.
Газпромбанк.
Россельхозбанк.
Открытие.
Тинькофф банк.
ДельтаКредит и другие банки.

Страховая компания соответствует требованиям всех этих банков в части размера капитала, уровня выплат, качества сервиса и необходимых условий страхового договора для заемщиков. В частности сроки оплаты страхового возмещения в этой компании не превышают 15 дней с момента подачи заявления и анализа ситуации страховщиком.

Важно! Принятие решения о выплате страхового обеспечения может быть отсрочено страховщиком, если по фактам, связанным с наступлением страхового случая назначена дополнительная проверка, возбуждено уголовное дело.

От чего зависят тарифы?

Размер страховой премии определяется исходя из страховой суммы, тарифных ставок и срока страхования. Страховщик также имеет право применять повышающие или понижающие коэффициенты. В «РЕСО-Гарантия» они находятся на уровне: повышающие – от 1,01 до 5, а понижающие от 0,05 до 0,99.

На размер тарифа влияет:

возраст, пол;
профессия, занятия спортом;
наличие заболеваний;
набора рисков;
отсутствие убытков за прошлый период страхования;
франшиза.

Базовый размер тарифов в компании: 0,12 до 1,98% от страховой суммы. Повышающие коэффициенты используются, если застрахованный находится в преклонном возрасте, занимается активными видами спорта (например, лыжами или дайвингом), имеет опасную профессию (военный корреспондент, гонщик и пр.).

Страховая премия равна произведению страхового тарифа, указанного в полисе, и страховой суммы на дату начала действия договора страхования. Подсчетом занимаются профессиональные менеджеры, которые используют свои коэффициенты для возраста, пола и других случаев. Рассчитать стоимость страховки, можно также используя онлайн калькулятор на сайте «РЕСО-Гарантия».

Пример расчетов: Сумма кредита 1 млн. рублей, а страховая сумма равна 100% кредитной задолженности. Для определения цены страховки 1 млн. рублей х 0,12%/100 = 1200 рублей в год. Это минимальная стоимость полиса, а максимальная с учетом всех рисков и повышающих коэффициентов может обойтись до 19 800 рублей в год (1 млн. рублей х 1,98%/100 = 19800 рублей).

Порядок действий

Для оформления полиса нужно обратиться в любое из отделений страховой компании с копией паспорта и другими документами. Страховщик проверит кредитный договор и рассчитает тариф с учетом индивидуальных параметров клиента.

От страхователя требуется:

Заполнить заявление-анкету и передать документы.
Подписать страховой договор.
Оплатить страховку.

Оплатить страховой полис можно в кассе страховщика или банка. Главное чтобы у заемщика были реквизиты счета страховой компании и номер страхового договора, который нужно будет указать при оплате.

Бумаги для оформления

Для оформления страховки заполняется заявка-анкета на , а также предоставляется основной комплект документов . В него входит, в частности копия кредитного договора, который уже оформлен с банком.

Дополнительно предоставляется:

копия паспорта;
кредитный договор;
анкета по форме страховщика;
справка о доходах с работы;
дополнительные анкеты по форме страховщика в связи с занятиями спортом, наличием определенных заболеваний.

В анкете нужно будет указать: насколько активный образ жизни ведет заявитель , например, занимается ли он опасными видами спорта, какая у него профессия, заработок, основные проблемы со здоровьем.

Страховщик расспрашивает о здоровье клиента довольно подробно и вправе запросить дополнительные документы, если выяснится, что в прошлом у него были травмы или инвалидность.

Могут отказать в страховании, если выяснится, что у заявителя есть серьезные заболевания (например, ВИЧ, нервные или психические расстройства).

Что делать при страховом случае?

При наступлении страхового события застрахованный должен немедленно обратиться за помощью и проинформировать страховщика о случившемся.

Для этого необходимо:

Вызвать скорую и другие службу (например, полицию).
Сообщить о страховом случае в письменном виде (в течение месяца).
Предоставить в страховую компанию подтверждение наступления страхового события и все требующиеся документы согласно договору, и получить выплату.

От застрахованного требуется предоставить очень большой пакет документов , чтобы получить возмещение. В случае смерти клиента этим вопросом занимается сам банк, который является выгодоприобретателем. Для получения страховой суммы по случаю смерти застрахованного банку-кредитору не придется ждать шесть месяцев, положенных по закону для получения наследства.

Важно! Общая сумма выплат по одному риску, например, инвалидности, не может превышать размера страховой суммы, для него установленного.

Документы

Перечень документов на выплату зависит от того, что именно случилось. При производственной травме, ДТП или авиакатастрофе, комплект справок может быть совершенно разным.

В случае смерти предъявляется:

страховой договор;
заявление на выплату банка (выгодоприобретателя);
свидетельство о смерти;
справка из ЗАГСа или копия медицинского свидетельства о смерти, акта СМЭ.

В случае инвалидности:

заявление застрахованного на выплату;
копия справки бюро МСЭ об установлении группы инвалидности;
копия медицинской карты;
закрытые листки нетрудоспособности;
акт о несчастном случае на производстве (если травма трудовая) или постановление о возбуждении уголовного дела);
справка ГИБДД о ДТП (если имела место авария на дороге).

При временной нетрудоспособности:

заявление на выплату;
оригинал выписки из медицинской карты;
копии закрытых листков нетрудоспособности;
копия Акта о несчастном случае на производстве или постановление о возбуждении уголовного дела;
справка о ДТП приложениями по форме и пр.

Соглашением между страховщиком и клиентом может быть предусмотрена замена всех или части документов , доказывающих наступление страхового случая, Актом о страховом случае, который составляется на основании объяснений лиц, знающих обстоятельства происшествия.

В «РЕСО-Гарантия» заемщики могут оформить страхование своей жизни и потери трудоспособности при ипотеке. Компания находится в списке аккредитованных партнеров очень многих банков. Тарифы на страхование зависят от набора рисков, размера кредита и состояния здоровья застрахованного клиента.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .