Потенциальный заемщик, находящийся в поиске банковского учреждения для получения кредита, должен четко осознавать, какие цели он преследует при взятии ипотечной программы. На повестке дня стоят серьезные финансовые обязательства, которые берутся на долгий период времени, поэтому стоит трезво оценивать свои возможности. Чтобы взять ипотеку на выгодных условиях, нужно сравнить ставки и определиться с другими факторами банковской программы.
На что обратить внимание при выборе кредитора?
Сегодня ведущие банки России предлагают клиентам ипотечные программы, основанные на схожих условиях. Обращать внимание стоит на следующие факторы :
- Период, рассчитанный на выплаты по кредиту – от года до 50 лет;
- Минимальный возраст заемщика – 21 год;
- Максимальный размер ипотечного кредита – до 85% от стоимости покупаемой недвижимости;
- Первоначальный взнос – от 10% до 50%;
- Размер процентной ставки – от 9,1%.
Каждый банк вправе разрабатывать и предъявлять свои требования по размеру и типу залога, характеристикам заемщика (трудовой стаж, наличие регистрации, семейное положение) и пр.
Определяем лучшее предложение
Когда вы делаете выбор в пользу того или иного кредитора помните, что все перечисленные факторы способны повлиять не только на окончательный размер процентной ставки, но и то, будет ли выдан вам кредит в принципе.
Чтобы определиться с лучшим предложением по ипотеке , следует:
- Изучить все ипотечные программы от крупных банков в вашем регионе;
- Если процентная ставка кажется чрезвычайно привлекательной по причине низкой стоимости, учтите, что банк официально обозначает нижнюю планку. При оформлении заявки, в зависимости от ваших характеристик и множества совокупных условий, размер процентной ставки может существенно вырасти;
- Составить окончательное впечатление и сделать верный выбор можно только в ходе личного обращения в банковское отделение, после общения с представителем организации, занимающимся ипотечными кредитами.
Вопросы специалисту по ипотеке
При консультации у специалиста по ипотеке, постарайтесь выяснить следующие моменты :
- Существует ли опция досрочного погашения кредита? Накладывается ли штрафная пеня за такое действие, ведь некоторые банки предусматривают штраф в виде 3% от остаточной задолженности;
- Допускает ли конкретный банк выдачу кредита заемщику, если доля ежемесячной выплаты будет больше, чем 40% от общего дохода самого заемщика или совокупного дохода его семьи;
- Какие действия предпримет банк в случае, если заемщик просрочил отчисление платежей по кредиту на протяжении одного – нескольких месяцев и т. д.
Практика наложения штрафных санкций вследствие систематических нарушений по выплате за ипотеку присутствует в большинстве банков. При выборе кредитора вы должны узнать, что именно грозит вам за невыплату (умышленную или невольную).
Некоторые банковские организации инициируют судебное разбирательство . Если заложенная квартира будет взыскана, может последовать ее дальнейшая продажа, а вырученная сумма используется для погашения задолженности.
При этом пострадавший заемщик располагает как минимум одной опцией: ему предложат арендовать жилплощадь в специализированном объекте гостиничного типа или выбрать вариант поселения в резервном фонде жилья, предназначенного для клиентов ипотеки, оказавшихся неплатежеспособными.
Такие условия действуют не везде, поэтому это практически первое, чем вы должны поинтересоваться у потенциального кредитора.
Дополнительные расходы
Банки стараются сделать презентацию ипотечных программ максимально прозрачной, чтобы у заемщика не возникло затруднений при выборе того или иного кредитора.
Однако на практике при взятии ипотеки почти всегда присутствуют дополнительные расходы, которые обусловлены следующими факторами:
- Если в ипотеку берется квартира со вторичного рынка недвижимости, потребуется экспертиза по оцениванию. Она не бесплатна: цена на процедуру варьируется от трех до двадцати тысяч рублей в зависимости от квалификации оценщика, требований банка и самой ипотечной программы;
- После определения рыночной стоимости недвижимости банк вычисляет ее залоговую стоимость. Выплаты по полученной разнице ложатся на заемщика. В среднем разница составит около 15% – 20%. Так, например, если квартира стоит около 2 миллионов, банк отнимет от этой суммы около 15% (износ жилья, затраты на реализацию и пр.), предоставив заемщику кредит на 1,6 млн. Получается, доплата владельцу составит около 380 тыс. руб. Эта сумма выплачивается заемщиком;
- При взятии ипотечного кредита будьте готовы к дополнительным затратам на обязательный пакет страховочных услуг. Некоторые банки начисляют процентную ставку за отказ клиента приобретать страховку жизни и здоровья;
- Оформление справок, документов, оплаты по пошлинам – это также неизбежная статья затрат при взятии ипотеки.
Самые выгодные ипотечные программы на 2019 год
Выбирая банк-кредитор, нельзя отталкиваться только от того, предлагает ли тот самый низкий процент по ипотеке. На успех оформления кредита влияет множество условий, которые описаны в программах банков. На текущий момент эксперты выделяют пятерку фаворитов среди заемщиков.
Сбербанк
Ведущий отечественный кредитор разработал для заемщиков уникальную программу, получившую название «Приобретение готового жилья» . Описать ее суть вкратце можно двумя пунктами:
- Привлекательно низкая процентная ставка – от 10,5% (если оформлена электронная регистрация сделки);
- Возможность купить квартиру на вторичном рынке.
Чтобы стать участником программы, нужно принять условия банка . В их перечень входят:
- Ссуда заемщику выдается размером от 300 тысяч до 15 млн рублей;
- Заемщик может выплачивать ипотеку в течение 30 лет;
- Первоначальный взнос составит одну пятую часть от стоимости жилого объекта;
- Клиенту необходимо предоставить залоговое имущество.
На формирование процентной ставки , согласно программе Сбербанка, влияют следующие факторы:
- Размер первого взноса;
- Готовность заемщика приобрести страховку здоровья и жизни;
- Если соискатель является зарплатным клиентом банка, для него действуют более низкие ставки;
- Срок кредитования;
- Если клиент предоставит документы с подтверждением источника доходов, это засчитывается положительно для его кредитной репутации;
- Еще один, определяющий размер процентной ставки, фактор – ликвидность имущества, предоставляемого под залог.
К дополнительным плюсам программы можно отнести отсутствие комиссионных сборов и штрафа при досрочном погашении. Также на сайте банка есть онлайн-калькулятор, позволяющий определить примерные затраты на первое время.
Название этого российского банка, в отличие от его более известных конкурентов, вряд ли на слуху у большинства граждан. Тем не менее, предложенная им новая ипотечная программа под названием «Новостройка» – это действительно крайне интересное предложение. Если суммировать все факторы, можно предположить, что это практически самая дешевая ипотека: в качестве аванса заемщик вносит всего 10% стоимости недвижимости.
Другими условиями программы являются :
- Клиент , на формирование процентной ставки это не влияет;
- Процентная ставка не меняет значение после регистрации прав на собственность;
- Взять кредит на первый взнос можно у партнеров Промсвязьбанка;
- Можно использовать для первого взноса материнский капитал.
При оформлении кредита банк может запросить предоставить двух поручителей.
У банка одна из самых лояльных программ для потенциальных заемщиков, названная «Квартира на вторичном рынке» .
В условия для выдачи займа входят:
- Кредитование сроком от года до 25 лет;
- В качестве первоначального взноса выплачивается 15% стоимости недвижимого объекта;
- Кредит можно оформить на сумму до 26 млн;
- Размер кредитной ставки – 11,9%.
Если заявитель не соглашается на покупку личной страховки, процентная ставка вырастет на 0,5% – 3,2% (в зависимости от возраста заемщика).
Клиент Райффайзенбанка вправе выбрать:
- Способ выплаты кредита – депозитарный или перечислением на счет продавца;
- То, когда он может получить кредитную сумму – после подписания договора по ипотеке или завершения регистрации прав собственности.
Специализированный ипотечный банк предлагает клиентам следующие условия:
- Ставка в 10,75%;
- Размер аванса – от 20%;
- Максимальный размер кредита – 10 млн.
Требования банка к заемщикам и недвижимости:
- Российское подданство;
- Проживание в регионе, где есть отделение БЖФ;
- Приобретаемая квартира должна находиться в доме высотой не менее трех этажей.
Плюсы банка:
- Процент одобренных заявок по ипотеке – 82%;
- При оформлении ипотеки «Экспресс+» вы можете получить одобрение в течение 24 часов;
- Есть возможность взять ипотеку онлайн и/или по двум документам (паспорт и СНиЛС).
Подсчитав возможные затраты и сравнив их с преимуществами программы БЖФ , можно считать, что это самая выгодная ипотека из предложенных (по крайней мере, гибкостью условий).
Один из самых известных банков России оформляет ипотеку на основе государственной поддержки . Для взятия кредита необходимо иметь половину суммы для покупки недвижимости. Остальные деньги банк ссудит под процент 10,8%. Ссуда оформляется на срок от 12 месяцев до 7 лет.
Другие требования и условия для заемщиков:
- Рост процентной ставки на 0,5% при уменьшении суммы инициального взноса и/или растягивании периода кредитования;
- Срок возврата займа – до 30 лет;
- Суммы кредита от 3 до 8 млн рублей для жителей столицы/Санкт-Петербурга и регионов соответственно.
Один из существенных плюсов программы – при отказе заемщика страховать жизнь и здоровье процентная ставка не растет.
Вывод
Выбор максимально выгодной ипотеки зависит не только от репутации и условий, выдвигаемых кредитором. Вы также должны определить некоторые моменты для себя лично, а именно:
- Наличие суммы для первоначального взноса;
- Желаемый размер кредита;
- Срок выплат по ипотеке;
- Способ погашения займа.
Помните, что действовать при подборе ипотеки, как при подаче заявке на простой кредит, нельзя. То есть, вы не можете обратиться в несколько банков сразу , надеясь получить одобрение в каком-либо, а потом решать по ходу событий.
Возможно, предварительного одобрения вы добьетесь, но дальнейшие этапы оформления стоят недешево и требуют времени, поэтому выбирать кредитора нужно тщательно и без запасного плана.
Прекращение действия программы государственного субсидирования ипотечных кредитов в конце прошлого года вызвало повышенный интерес со стороны граждан к данному варианту приобретения собственной недвижимости. Хотя сами представители рынка сообщали, что и без этой льготы они могут предложить выгодные условия. Поэтому мы решили проанализировать действующие программы ипотечного кредитования для вторичного и первичного рынков, и выявить для каждого десять самых выгодных предложений.
При составлении обоих рейтингов учитывались минимальные заявленные банками ставки с учетом применения услуги по снижению ее уровня за счет оплаты части основного долга в момент заключения сделки, всех клиентских сегментов, любого первоначального взноса и т.п. Общим ограничениями являлся лишь один параметр – возможность оформления ипотеки минимум в трех регионах страны.
В каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье
Первым рейтингом мы решили представить ипотеку на вторичную недвижимость, так как среди россиян она наиболее популярна. Ведь в данном случае неоспоримыми преимуществами являются широкий ассортимент выбора, который позволяет купить жилье в интересующем районе, с наличием или отсутствием ремонта и т.п. Также немаловажен факт возможности покупки квартиры по стоимости ниже рыночной, когда продавец хочет продать ее как можно быстрее.
|
Место |
Название банка |
Процентная ставка от (%) | ||
|---|---|---|---|---|
| 1 | Банк Левобережный | 30 | 1 733 787 | 9,10 |
| 2 | Российский Капитал | 25 | 1 786 111 | 9,25 |
| 3 | АкиБанк | 25 | 1 874 860 | 9,75 |
| 4 | Генбанк | 25 | 1 874 860 | 9,75 |
| 5 | 25 | 1 894 860 | 9,75 | |
| 6 | Альфа-Банк | 25 | 1 894 860 | 9,75 |
| 7 | РосЕвроБанк | 20 | 1 894 860 | 9,75 |
| 8 | ТрансКапиталБанк (ТКБ) | 25 | 1 904 860 | 9,75 |
| 9 | 30 | 1 949 806 | 10,00 | |
| 10 | ДельтаКредит | 25 | 1 949 806 | 10,00 |
Большинство банков (6 из 10), вошедших в рейтинг, предлагают оформить ипотеку под одинаковый минимальный уровень процентной ставки – от 9,75% годовых. Поэтому все их вполне можно было бы расположить на третьем месте, если не учитывать принимаемые во внимание для более детальной сортировки .
В то же время, в рейтинге явно выделяется неоспоримый лидер – Банк Левобережный. Причем он предоставляет возможность оформить ипотеку не только под минимальную ставку в 9,1% годовых, но и позволяет взять в долг на достаточно продолжительный период – до 30 лет. То есть у клиента появляется больше возможностей регулировать уровень ежемесячного платежа, чтобы тот не стал обременительным для собственного бюджета.
В каком банке лучше взять ипотеку на новостройку
В процессе составления рейтинга ипотечных программ кредитования граждан с целью покупки недвижимости в новостройке было применено дополнительное ограничение – во внимание не принимались предложения банков, разработанные совместно с определенными застройщиками. Таким образом, основной совет для россиян, желающих купить квартиру в определенном строящемся здании – поинтересоваться у застройщика о возможных льготных программах в партнерских кредитных организациях.
|
Место |
Название банка |
Максимальный срок кредитования (лет) | Переплата по процентной части (рублей) | Процентная ставка от (%) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Российский Капитал | 25 | 1 786 111 | 9,25 |
| 2 | Банк Левобережный | 30 | 1 874 860 | 9,75 |
| 3 | Генбанк | 25 | 1 874 860 | 9,75 |
| 4 | Азиатско-Тихоокеанский Банк | 25 | 1 894 860 | 9,75 |
| 5 | Альфа-Банк | 25 | 1 894 860 | 9,75 |
| 6 | РосЕвроБанк | 20 | 1 894 860 | 9,75 |
| 7 | ТрансКапиталБанк (ТКБ) | 25 | 1 904 860 | 9,75 |
| 8 | ДельтаКредит | 25 | 1 949 806 | 10,00 |
| 9 |
Московский Индустриальный Банк |
25 | 1 949 806 | 10,00 |
| 10 | Бинбанк | 30 | 1 925 128 | 10,25 |
Данный рейтинг также демонстрирует, что достаточно большое количество предложений в российских банках имеют практически идентичные параметры. Так, 6 из 10 коммерческих структур предоставляют целевые займы со ставкой от 9,75% годовых, и 7 из 10 кредитных организаций применяют срок до 25 лет. Лидер рейтинга, банк Российский Капитал, использует стандартный период кредитования, но в то же время предлагает наименьшую ставку – от 9,25% годовых.
Основным параметром, который влиял на расположение банков, естественно, являлась минимально заявленная процентная ставка по долговому обязательству. В то же время, учитывая большое количество одинаковых показателей по этому нюансу, мы решили применить дополнительные условия, влияющие на расположение коммерческой структуры. Их было два:
Ориентировочный уровень переплаты по процентной части среднестатистической ипотеки за весь период кредитования. Стоит отметить, что в переплату включались не только начисленные проценты по аннуитетной форме погашения, но и взнос для получения скидки, посредством которой достигалось минимальное значение процентной ставки. Среднестатистическая ипотека имела следующие параметры:
- Период – 15 лет;
- Сумма – 2 000 000 рублей.
Максимальный срок кредитования. Чем больше период, на который можно получить необходимую сумму в долг, тем больше возможностей для корректировки ежемесячного платежа таким образом, чтобы он не был обременительным. В то же время, в случае незапланированных финансовых поступлений, можно произвести частичное или полное досрочное погашение займа с пересчетом процентов за фактический срок его использования. Причем это возможно в любом банке без каких-либо комиссий.
Минимальная ставка;
В случае идентичности предыдущего параметра рассматривалась наименьшая переплата по среднестатистической ипотеке;
При соответствии обоих параметров более высокое место доставалось коммерческой структуре с наибольшим максимально допустимым сроком ипотеки.
Неоправданный ажиотаж
В конце прошлого года многие банки заявляли о повышении спроса со стороны россиян на ипотеку. В основном это связывали с уведомлением о прекращении действия государственного субсидирования на данный тип займов. Также об ажиотаже можно говорить и опираясь на статистику Центробанка. Например, в январе 2017 года объемы новых ипотечных кредитов, которые оформлялись также по одобренным заявкам декабря 2016 года, составили чуть более 183 млн рублей. В то время, как в следующем месяце – феврале, они снизились более чем в 2,5 раза (71 млн рублей). Причем стоит учитывать, что продолжительные январские каникулы нивелировали разницу со вторым месяцем года в количестве рабочих банковских дней.
Такой ажиотаж назвать оправданным достаточно сложно, так как в сравнении с нынешними ставками по ипотеке, прошлогодние , даже с госсубсидированием, были значительно выше. Так, например, в текущем рейтинге для новостройки среднестатистическая ставка составляет 9,8%, а в прошлогоднем ТОПе она находилась на уровне 11,295%. Если сравнивать программы для вторичной недвижимости, то разница двух рейтингов будет еще более существенной. Нынешний среднестатистический уровень ставки 9,685%, а прошлогодний – 12,045%.
Таким образом, можно констатировать, что действительно государственное субсидирование ипотечного кредитования на данный момент является бессмысленным. Ведь банки могут самостоятельно не только удерживать привлекательные процентные ставки по целевым займам на приобретение недвижимости, но и планомерно снижать их уровень.
Сбербанк в 2017 году предлагает взять жилье в ипотеку на выгодных условиях. К услугам потребителей несколько вариантов кредитных программ, каждая из которых имеет свои отличительные характеристики.
| Программа | Ставка |
| В новостройках (по программе субсидирования ипотеки застройщиками) | от % 7,4% |
| Готовая недвижимость (на вторичном рынке) | от % 8,6% |
| Рефинансирование ипотеки других банков | от % 9,5% |
| Загородная недвижимость | от % 9,5% |
| Строительство жилого дома | от % 10% |
| Военная ипотека | от % 9,5% |
Более подробная информацию по ипотеке ниже
Ипотека в Сбербанке на первичном рынке
Своим клиентам Сбербанк предлагает кредит с процентной ставкой от 7,4%. Оформить договор ипотеки можно как на возводимый, так и сданный в эксплуатацию объект. Выбор застройщика остается за покупателем:
Условия ипотечного кредитования на первичном рынке
Согласно ипотечной программе, клиенты Сбербанка могут рассчитывать на кредит:
- на строящееся и достроенное жилье, включая апартаменты.
- независимо от даты сдачи объекта;
- с взаиморасчетами через аккредитивы;
Возможна поэтапная передача необходимой суммы:
- Оговоренная к выдаче сумма делится на две части. Одну банк перечисляет сразу после заключения договора долевого строительства, вторую - не позже 24 мес. с момента первого перевода денежных средств и до подписания документов о передаче жилья (передаточного акта).
- Дата перечисления второй половины вносится в договор долевого участия.
Подробней об условиях ипотечного займа можно почитать в таблице:
| Кредит выдается: | В рублях |
| Можно взять сумму: | От 300 тысяч |
|
85% оговоренной цены; 85% оценочной цены. |
|
|
До 30 лет (общ. условия); До 7 лет (при субсидировании). |
|
| Первый взнос: |
От 15% при предоставлении справки о доходе; От 50% без справки о доходе. |
| Комиссия за выдачу займа: | Нет |
| Обеспечение займа: | Пока кредитуемое жилье не оформлено в залог, может потребоваться поручительство физлица или залог имущественных прав; Если залогом является частный дом, то земельный надел, на котором он находится, также оформляется в залог. |
| Условия страховки: | По договору ипотеки любое залоговое имущество, кроме земельного надела, на весь период ипотеки страхуется от рисков. |
| География: | Оформить ипотеку можно на всей территории Российской Федерации (при кредитовании через субсидирование деньги выдаются тем представительством ПАО Сбербанк, к которому территориально относится жилье). |
После принятия положительного решения документы на квартиру заемщик должен передать банку в течение 90 календарных дней.
Процентная ставка при кредитовании
Сбербанк дает возможность заемщикам выбрать из нескольких видов ставок:
Перечисленные ставки по ипотеке действуют для тех, кто:
Ипотека в Сбербанке на вторичном рынке
Желающим получить заем на объект вторичного рынка банк предлагает программы со ставкой от 8,6 процента. Договор ипотеки распространяется на квартиры, дома, апартаменты и т.д. Подобное приобретение - отличное вложение личных сбережений. Условия акционного кредита изложены ниже в таблице.
Условия ипотечного кредитования на вторичном рынке
| Кредит выдается: | В рублях |
| Можно взять сумму: | От 300 тысяч |
| Максимум к выдаче на конкретный объект: |
85% оговоренной цены; 85% оценочной цены. |
| Максимальная продолжительность кредитования: | до 30 лет |
| Первый взнос: | от 15% |
| Комиссия за выдачу займа: | Нет |
| Обеспечение займа: |
Залог (имеющаяся или кредитуемая недвижимость); Пока кредитуемое жилье не оформлено в залог, может потребоваться поручительство физлица, залог имущественных прав или любое другое обеспечение Если залогом является частный дом, то земельный надел, на котором он находится, также оформляется в залог |
| Условия страховки: | По договору ипотеки любое залоговое имущество, кроме земельного надела, на весь период ипотеки страхуется от рисков |
Процентная ставка по кредиту
Ипотека предлагается банком в рамках нескольких программ с разными процентными ставками, действующими с 10.08.17 года:
Ставки по ипотеке действуют для тех, кто:
- имеет зарплатную карту или счет в данном банке;
- покупает жилье, построенное с привлечением сбербанковских кредитных средств.
Дополнительно предусмотрены надбавки:
- плюс 1%, если не оформлять страховку жизни и здоровья;
- плюс 0,5% для тех, кто не получает зарплату на сбербанковский счет и карту.
Дополнительную информацию можно получить в ближайшем отделении банка.
Другие варианты ипотеки
Специалисты Сбербанка разработали немало программ, позволяющих россиянам становиться обладателями жилья на удобных условиях.
| Ипотека с привлечением материнского капитала
Доступные программы:
Если вы приняли решение купить недвижимость на первичном/вторичном рынке, банк готов погасить первый взнос и/или часть займа за счет материнского капитала |
|
| Жилье для молодых семей
Стандартная ставка - 8,7%, но при электронной регистрации доступно акционное предложение от 8,7 процента |
|
| Индивидуальное строительство
При желании привлечь кредитные средства на строительство, можно воспользоваться выгодным предложением Сбербанка |
|
| Загородная недвижимость
Кредит доступен тем, кто хочет купить готовый или построить самостоятельно дачный коттедж или другой объект недвижимости:
|
|
| Кредит военным
Программа рассчитана на военнослужащих, являющихся участниками специальной программы кредитования с более выгодной сниженной ставкой. Кредит выдается на покупку любой недвижимости на первичном и вторичном рынках |
|
Плюсы займа на жилье в Сбербанке
Покупка недвижимости, благодаря займу в Сбербанке, имеет массу преимуществ:
- Низкие проценты по кредиту.
- Широкий выбор доступных объектов: комнаты, квартиры, коттеджи, дачи, загородные дома, участки под застройку.
- Возможность поиска недвижимости на первичном и вторичном рынке.
Если условия ипотеки Сбербанка вас заинтересовали, вы можете произвести предварительный расчет кредитной программы, используя наш
Ипотечные кредиты пользуются большой популярностью у петербуржцев. Ставки понемногу ползут вниз, предлагаются все более выгодные условия, например, ипотека по двум документам, а ряд банков предоставляют кредиты без первого взноса.
По данным Национального бюро кредитных историй, доступность ипотеки с начала 2017 года выросла почти на 5%. Центробанк России отмечает рекордно низкую среднюю ставку по ипотеке – 10,94% годовых.
Десятки банков в Санкт-Петербурге предлагают свои услуги по ипотеке. Сравнение банков позволило выявить самые интересные предложения.
Сравнение ставок по ипотеке в разных банках
Приобретение строящегося жилья
Приобретение квартиры в новостройке в ипотеку становится все популярнее. Для застройщиков такой вариант выгоднее, чем рассрочка, поскольку банк перечисляет девелоперу полную стоимость квартиры сразу же после ее приобретения покупателем.
Большое количество банков предоставляет самые разные ипотечные условия, снижая процентную ставку для определенных групп клиентов. Проведем сравнение минимальных ставок по ипотеке банков в 2017 году на строящееся жилье.
| Название банка | Ставка по ипотечному кредиту | Срок ипотеки | Первоначальный взнос | Необходимые условия |
|---|---|---|---|---|
| Страхование жизни и здоровья, электронная регистрация сделки |
||||
| От 10% до 20% | Зарплатный клиент, определенный перечень застройщиков |
|||
| От 10% для зарплатных клиентов От 15% для остальных | ||||
| Комплексное страхование |
||||
| Комплексное страхование |
||||
| 10,4% (при взносе от 20%) 12,5% (при взносе от 10%) | Комплексное страхование |
|||
| 12,5% до регистрации собственности, 12% - после регистрации | Зарплатный клиент, комплексное страхование, аккредитивная форма расчетов |
Приобретение готового жилья
Воспользоваться ипотечным кредитом можно и при приобретении квартиры на вторичном рынке. В некоторых случаях условия банков для первичного рынка и вторичного немного различаются. Мы провели сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках для вторичного или готового жилья.
| Название банка | Ставка по ипотечному кредиту | Срок ипотеки | Первоначальный взнос | Необходимые условия |
|---|---|---|---|---|
| Страхование жизни и здоровья, электронная регистрация сделки, зарплатный клиент |
||||
| От 10% до 20% | Зарплатный клиент, комплексное страхование, определенный перечень застройщиков |
|||
| Зарплатный клиент, комплексное страхование |
||||
| Комплексное страхование, определенный перечень застройщиков |
||||
| Комплексное страхование |
||||
| Комплексное страхование |
||||
| 10,7% (при взносе от 20%) 12,2% (при взносе от 10%) | Комплексное страхование, зарплатный клиент |
|||
| Зарплатный клиент, комплексное страхование |
ТОП-3 предложений банков по ипотеке
1. Сбербанк России
Самые выгодные предложения по ипотеке у Сбербанка России, причем, как в новостройках, так и на вторичном рынке недвижимости.
Первичный рынок
Базовая ставка по ипотечному кредиту в новостройке – 9,4%. Минимальный первый взнос – 15%, максимальный срок – 30 лет.
Однако вас может заинтересовать акция на квартиры у определенных застройщиков (субсидированная ипотека). Льготная ставка – 7,4% будет доступна при следующих условиях:
- Срок до 7 лет;
- Первый взнос от 15%;
- Вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка;
- Вы участвуете в страховании жизни и здоровья в аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях;
- Проводится электронная регистрация сделки;
- Вы приобретаете жилье у определенных застройщиков.
Также можно оформить ипотеку по двум документам по ставке 10,4% годовых с условием электронной регистрации сделки и страхованием. По программе субсидирования ипотеки застройщиками по условиям, указанным выше, ставка 8,4%.
Вторичный рынок
Среди предложений на вторичном рынке Сбербанк также лидирует. Базовая ставка – 9,4%. Однако действует акция для молодых семей (если один из супругов младше 35 лет) – ставка по программе 8,9% при условии электронной регистрации сделки и страхования жизни и здоровья.
2. Газпромбанк
Второе самое выгодное предложение по ипотеке у «Газпромбанка». При приобретении строящегося или готового жилья процентная ставка составит 9,5% при соблюдении следующих условий:
- Вы являетесь зарплатным клиентом банка;
- Вы покупаете объект у компании-партнера Банка;
- Первый взнос составляет 10% для сотрудников приоритетных организаций, 15% для сотрудников бюджетных организаций, 20% - для всех остальных.
Срок кредитования от 1 года до 30 лет. Доступно оформление кредита по двум документам, в таком случае процентная ставка составит 10,5% годовых.
3. ВТБ 24
Третье место в списке лучших предложений банков по ипотеке 2017 занимает «ВТБ 24». Ставка в 9,7% предоставляется при покупке жилья на первичном или вторичном рынке при условиях:
- Вы являетесь зарплатным клиентом;
- Полное комплексное страхование;
- Первоначальный взнос от 10%.
Действует акция при покупке готовой квартиры площадью от 65 кв.м. по льготной ставке 9,5%. Ее условия:
- Комплексное страхование;
- Первоначальный взнос от 20%.
При покупке квартиры в агентстве «Петербургская недвижимость» на первичном рынке для ограниченного числа жилых комплексов действует акция по ипотеке 6%. Согласно условиям банка, ипотечный кредит предоставляется на срок до 30 лет с минимальным взносом от 10%. Процентная ставка 6% действует только первый год, в последующие года 10,7 %.
Однако приобретение квартиры по данной акции не настолько выгодно, как с фиксированной ставкой 9,4%.
Загрузка...