Sravni.ru, mis arvutab kuumakse ja laenu maksumuse kõigi maksete aastate kohta. Eeldati, et laenuvõtjal oli sissemaksena 2 miljonit rubla ja puudu 1,7 miljonit rubla. (Venemaa keskmine hüpoteegi suurus) olid kihlatud 10 aastat. Otsing toimus vara suuruse järgi 100 parima panga pakkumiste hulgast. Eramutele või elamukompleksidele mõeldud spetsiaalseid laenuprogramme arvesse ei võetud.
20 kõige odavamat hüpoteeklaenu
| № | Pank – toote nimi | Pakkumine, % | Minimaalne kuumakse | Minimaalne laenukulu (RUB) |
| 1 | 10,9 | 27 436,91 | 1 291 298,02 | |
| 2 | 10,9 | 27 436,91 | 1 291 298,02 | |
| 3 | 10,9 | 27 436,91 | 1 291 298,02 | |
| 4 | 11 | 27 550,00 | 1 304 847,13 | |
| 5 | 11 | 27 550,00 | 1 304 847,13 | |
| 6 | 11,15 | 27 720,09 | 1 325 224,82 | |
| 7 | 11,15 | 27 720,09 | 1 325 224,82 | |
| 8 | 11,25 | 27 833,79 | 1 338 846,02 | |
| 9 | 11,25 | 27 833,79 | 1 338 846,02 | |
| 10 | 11,3 | 27 890,73 | 1 345 667,39 | |
| 11 | 11,4 | 28 004,79 | 1 359 331,49 | |
| 12 | 11,4 | 28 004,79 | 1 359 331,49 | |
| 13 | 11,4 | 28 004,79 | 1 359 331,49 | |
| 14 | 11,4 | 28 004,79 | 1 359 331,49 | |
| 15 | 11,4 | 28 004,79 | 1 359 331,49 | |
| 16 | 11,5 | 28 119,09 | 1 373 024,34 | |
| 17 | 11,6 | 28 233,63 | 1 386 745,71 | |
| 18 | 11,7 | 28 348,41 | 1 400 495,42 | |
| 19 | 11,8 | 28 463,43 | 1 414 273,64 | |
| 20 | 11,9 | 28 578,69 | 1 428 080,05 |
Soodsaimat laenu eluaseme ostmiseks 10,9% aastas saab Ugra pangast, Interkommertsist ja Rosenergobankist. Madalad kulud saavutatakse valitsuse toetustega. Ülaltoodud tingimustel on kuumakse 27,4 tuhat rubla. Kui võtta arvesse, et pank väljastab laenu, kui laenu teenindamiseks kulutatakse mitte rohkem kui 40% laenuvõtja sissetulekust, siis sel juhul peaks pere sissetulek olema vähemalt 68,6 tuhat rubla. 10 aasta jooksul maksavad kliendid intressi 1,29 miljonit rubla. Sel juhul saavad kõik laenuvõtjad maksu mahaarvamine summas kuni 260 tuhat rubla.
Gazprombankis maksavad uute hoonete hüpoteegid 11%, Moskva Pangas - 11,15% aastas. Venemaa Sberbank ja VTB 24 pakuvad laenu intressimääraga 11,4%, millega peate igakuiselt tagasi maksma 28 tuhat rubla ja lõpuks maksma 1,36 miljonit rubla.
Kõige kasumlikumate pakkumiste nimekirja täiendab Venemaa kapitalipanga hüpoteek intressimääraga 11,9% aastas. Selle kuumakse on 28,6 tuhat rubla, mis on väljendatud intressimaksetes kokku 1,42 miljonit rubla.
Kõigil venelastel pole suuri sääste, et osta laenuga eluaset suure sissemaksega. Mõnel juhul pole seda vaja. Saate osta korteri isegi siis, kui teil on 500 tuhat rubla. Kui ostad kinnisvara 3 miljoni rubla eest ja puudu 2,5 miljoni rubla eest. laenata 10 aastaks, siis on kuumakse vähemalt 37,3 tuhat rubla. Kõige tulusam variant on B&N Bankis.
5 parimat hüpoteeklaenu minimaalse sissemaksega (näidis 50 parimast pangast)
Keskmine hüpoteegi intressimäär 10 parimas pangas
Sravni.ru uuris eluasemelaenude keskmist maksumust 10 populaarseimas pangas (vara suuruse järgi), mis kodanikele laenavad. Saadud andmetel pakutakse hüpoteeke keskmise aastaintressiga 13,2%. Laenu eest uutes hoonetes peate maksma 12,76% ja järelturult eluaseme ostmiseks laenude eest - 14,44%. Maakinnisvarale laenamine maksab keskmiselt 14,46%.
Sooduspakkumiste raames on madalaimad hinnad Rosselkhozbank (7%), Raiffeisenbank (8%) ja Gazprombank (10,6%). Kõrgeimad ülemise väärtuse näitajad on Moskva krediidipangal (21,5%).
Riiklik hüpoteegitoetuse programm peaks lõppema 1. märtsil 2016. Kui valitsus seda ei pikenda või muid turgu toetavaid meetmeid välja ei tööta, siis kevade saabudes võivad eluasemelaenud kallineda mitme protsendi võrra, mis varem kompenseeriti eelarvest.
Kuidas valida odavaim hüpoteek teisese eluaseme jaoks 2018. aastal? Millises Moskva pangas on parim hüpoteek? Kes saab aidata teil hüpoteeklaenu saada?
Tere kõigile! Denis Kuderin võtab ühendust!
Jätkame oma artiklite sarja hüpoteeklaenude kohta. Uue väljaande teemaks on tulusad hüpoteegid. Materjal on kasulik kõigile, kes mõtlevad laenuga kodu ostmisele ja otsivad finantsasutustelt kõige soodsamaid tingimusi.
Nii et alustame!
1. Milliseid hüpoteeklaenu tingimusi peetakse soodsateks?
Paljude kodanike jaoks on hüpoteeklaen ainuke viis oma kodu soetamiseks mitte aastatepikkuse säästmise ja säästmise kaudu, vaid just praegu.
Hüpoteeklaenud kinnisvara tagatisel on populaarne laenuliik kogu tsiviliseeritud maailmas.
Venemaal sai see eluaseme ostmise meetod populaarseks alles 15 aastat tagasi. Sellest hoolimata on tuhanded Venemaa kodanikud juba mitmeaastase tagatisega võlgades kinnisvara soetanud ja mõned on isegi oma laenud täies mahus tasunud.
Tagatud laenud – lühidalt peamisest
Enne tasuvatest hüpoteekidest rääkimist tuleb öelda paar sõna ostetava kinnisvara tagatisel olevate laenude omaduste kohta.
Lühidalt hüpoteeklaenu peamistest omadustest:
- laenu võetakse pikaks perioodiks (5 kuni 30 aastat ja rohkem);
- laenud on sihtotstarbelised - neid väljastatakse ainult eluaseme ostmiseks või äärmisel juhul oma kodu ehitamiseks;
- ostjal, kuigi temast saab omanik, ei ole õigust vara käsutada ilma panga teadmata kuni laenu täieliku tasumiseni.
Hüpoteeklaenu peamised eelised on laenu saamise kiirus (eriti kui tegutsete professionaalsete krediidimaaklerite kaudu), suur valik programme ja raha kasumlik investeerimine.
Kvaliteetsed korterid ei lähe aastatega odavamaks ja, mida iganes öelda, on võõra kodu üürimine alati kallim kui enda ostmine.
Tõsi, on oht, et võla tasumata jätmise korral võtab pank vastavalt lõigetele tagatisvara endale. hüpoteeklaenuleping. Lisaks ei väljastata laene kõigile – laenu väljastamiseks tuleb täita pankade kehtestatud nõuded.
Need nõuded on kõigis finantsasutustes ligikaudu ühesugused:
- teatud vanus (21 kuni 40-45);
- stabiilse töökoha olemasolu;
- laenusaaja sissetuleku vastav summa;
- hea krediidiajalugu.
Lisateavet selle kohta, kuidas see üldiselt ja kuidas see toimib, leiate meie veebisaidi eraldi artiklist. Selles väljaandes räägime kasumlikest hüpoteekidest.
Mis on "kasumlik hüpoteek"
Isegi need, kes pole kunagi laenu võtnud, teavad, et hüpoteek hõlmab võlgu elamist ja märkimisväärset enammakset ostetava kinnisvara eest. Seetõttu köidab fraas "kasumlik hüpoteek" iga laenuvõtja tähelepanu.
Näide
3-liikmeline pere otsustab võtta 2-toalise korteri jaoks hüpoteeklaenu tähtajaga 20 aastat ja väärtusega 3 miljonit rubla. Kuumakse intressimääraga 13% aastas saab olema 35 000 ja maksed kokku kogu tähtaja jooksul ligikaudu 5,4 miljonit.
Arvutamisel ei võetud arvesse ühekordseid vahendustasusid ja kindlustusmakseid. Nendega on summa veelgi muljetavaldavam.
Pole üllatav, et selliste enammaksete korral on kodanikud eelnevalt seatud otsima oma taskutele kõige mugavamaid tingimusi.
Kasu ei sõltu aga alati alandatud intressimäärast. Olles valinud madala intressimääraga "kasumliku" hüpoteegi, ei saa laenuvõtja automaatselt garantiid, et seda raha ei tagastata panka muul viisil - näiteks keerulise komisjonitasude süsteemi kaudu.
Teine näide
Paljud laenuvõtjad võtavad hea meelega hüpoteegi ilma sissemakseta. Pangad esitlevad seda teenust laenuvõtja jaoks ülikasumlikuna.
Tegelikult tähendab esialgsete maksete puudumine vaid seda, et need tehakse veidi hiljem. Sel juhul on enammakse kogusumma suure tõenäosusega isegi suurem kui esialgsete sissemaksete puhul.
Eksperdid usuvad, et sõna "hüvitis" on tänapäevaste hüpoteeklaenude puhul äärmiselt ebamäärane mõiste. Selle tõlgendus sõltub suuresti hetke finantsoludest ja laenuvõtja subjektiivsest arvamusest.
Kui vaadata hüpoteeklaene õige nurga alt, siis populaarsete hüpoteeklaenuprogrammide ilmsed "eelised" ei osutu alati selleks.
Pealegi osutuvad parimaks võimaluseks just need programmid, mis tunduvad ebamugavad ja kahjumlikud või mida esitletakse.
Võidavad need, kes on pikemas perspektiivis nõus vähem ilmse, kuid väärtuslikuma kasu nimel ohverdama.
2. Kasumliku hüpoteegi saladused - ekspertarvamus
Paar sõna selle kohta, kas praegu, majandusliku ebastabiilsuse ajal on tasuv hüpoteeklaenu võtta. Finantsanalüütikud ei heiduta kodanikke hüpoteeklaenulepinguid sõlmimast sel aastal, kuid soovitame tungivalt suhtuda programmide valimisse maksimaalse tähelepanuga.
Eelkõige ei tohiks kindlasti võtta laenu välisvaluutas, ükskõik kui tulus aastaintress ka ei tunduks. Tuhanded laenuvõtjad on juba langenud viimaste aastate "valuutalõksudesse" ja pole mingit garantiid, et sarnane olukord ei kordu.
Näide
2008. aastal oli Sberbanki laenuintressimäärade vahe rublades ja välisvaluutas tehtud maksete vahel vaid 1–1,5 tuhat rubla. Selle kursiga rublades ja dollarites võetud hüpoteeklaenud peaaegu ei erinenud: laenuvõtja maksis 35 000 rubla ehk 1100 dollarit (mis oli samuti vahetuskursi järgi ligikaudu 35 tuhat).
Aastaks 2016 on dollarilaenude kuumakse objektiivselt peaaegu kahekordistunud ja ulatub nüüd 75 000 rublani. Ja need, kes võtsid programmi “rubla”, maksavad jätkuvalt fikseeritud summa 35 000.
Nüüd mõnest teisest "eelisest" ja "plussist", mis köidavad kaasaegseid laenuvõtjaid.
Loetleme need finantsasutuste ettepanekud:
- ujuvad intressimäärad;
- refinantseerimine;
- määra vähendamine.
Vaatame iga punkti üksikasjalikult.
Ujuvad intressimäärad
Pangajuhte kuulates on ujuv intressimäär laenuvõtjate jaoks ülikasumlik variant, mis tagab muudatused aasta- ja kuumaksetes sõltuvalt objektiivsetest turuprotsessidest.
Riskid lasuvad aga sel juhul jällegi laenuvõtjate hapratele õlgadele. Mõned analüütikud usuvad, et ujuva intressimäära oht on sama suur kui välisvaluutas laenude puhul.
Ujuva intressimääraga intressi kogumise süsteem on seotud majandusnäitajad, ja Venemaa majanduses pole lähiajal paranemist oodata.
Lisaks tõuseb inflatsioonimäär. Laenuvõtjale ei maksa see muud kui ujuva intressimäära tõstmine. Pealegi ei piira selle näitaja suurust mingid piirangud, mis võib kergesti viia laenuvõtja maksejõuetuseni.
Mõned inimesed usuvad, et muutuva intressimääraga laen on lühiajaliselt kasulik. See tähendab, et kui võtate laenu 5-7 aastaks ja maksate pangale õigel ajal, ei juhtu midagi hullu - vastupidi, saate kogu makseperioodi jooksul säästa mitu intressi.
Võin öelda, et samamoodi mõtlesid inimesed, kes võtsid 2006. aastal samadeks 5 aastaks välisvaluutalaene eesmärgiga need soodsatel tingimustel kohe tagasi maksta. 2008. aasta kriis tegi laenuvõtjate arvutustesse omad kohandused.
Refinantseerimine
Tänapäeval pakuvad finantsasutused klientidele palju kombineeritud intressimääradega programme. Laenuvõtjatele lubatakse mitmeks aastaks alandatud intressimäära ja seejärel laenu refinantseerimist.
Refinantseerimise eesmärk on esmapilgul väga selge – laenutingimuste parandamine. Tegelikkuses pole aga kõik nii roosiline. Laenuvõtjad loodavad, et nüüd võtavad nad laenu atraktiivsetel tingimustel ja pärast ajapikendusperioodi lõppu refinantseerivad selle turu keskmise kursiga.
Kuid pangad on väga tõrksad refinantseerima ja sageli keelavad laenuvõtjatel nende seadusliku õiguse laenutingimuste uuesti läbi rääkida. Tavaliselt ei saa kliendid täiustatud programme. Selle asemel lähevad nad kõrge intressiga üle samale ujuvale intressimäärale.
Esimestel aastatel (ajapikendusperioodi kehtivuse ajal) maksab laenuvõtja tavaliselt ainult intressi. Tavamäärale üle minnes osutub põhivõlg praktiliselt puutumatuks: laenuvõtjal pole erilisi eeliseid, enammaksed on sama suured kui tavalise hüpoteeklaenu puhul.
Alandatud määrad
Viimastel aastatel on finantsturule ilmunud palju programme, mis pakuvad pangaklientidele tulevikus madalamate intressimäärade eest tasumist. Sellise alandamise tasud on aga väga korralikud – vahemikus 1,5% kuni 7% kogu laenusummast.
Juhtide esitatud arvutuste näited näitavad tegelikku kokkuhoidu enammaksetest programmi kasutajatele, kes maksavad vähendatud maksumäära eest. Kõik säästud aga nullivad ära, kui laenuvõtja otsustab laenu ennetähtaegselt tagasi maksta – ja selle poole püüdlevad kõik hüpoteeklaenu kliendid.
Pangatöötajad suure tõenäosusega sellest nüansist vaikivad. Sellest tulenevalt ei saa laenusaaja mingit kasu – ta maksab üle vaid lisa(ja märkimisväärse) raha.
Loe selle kohta lähemalt meie kodulehelt.
3. Kes saavad soodushinnaga hüpoteeklaene?
Kui me räägime tegelikust kasust, siis see on kättesaadav kodanikele, kellel on õigus hüpoteeklaenule.
Kasu on mitut tüüpi:
- vähendatud intressimäär;
- sissemakset pole;
- krediidipuhkuse olemasolu - maksete peatamine 1-3 aastaks lapse sünni korral või muudel asjaoludel.
Kasuprogrammid on loodud selleks, et teha hüpoteeklaenud kättesaadav madala sissetulekuga elanikkonnarühmadele.
Kellel on õigus hüvitiste programmidele:
- noored pered (kuni 35-aastased);
- noored õpetajad;
- noored spetsialistid;
- 2 või enama lapsega pered, kellel on õigus rasedus- ja sünnitushüpoteegile;
- sõjaväelased.
Vaatamata soodusprogrammide paljudele eelistele on neil teatud puudusi. Näiteks on osalejad kohustatud ostma kinnisvara ainult teatud arendajalt teatud piirkonnas või kaasneb ostuga kohustuslik osalemine ühisehituses.
4. Mida otsida kasumliku hüpoteeklaenu valimisel
Ilma hüpoteegiprogrammide kõiki tingimusi uurimata on raske otsustada, milline hüpoteek on kõige kasumlikum.
Eksperdid soovitavad pöörata erilist tähelepanu järgmistele punktidele:
- Intressimäär.
- Sissemakse summa.
- Ennetähtaegse tagasimaksmise reeglid.
- Teenuste vahendustasu suurus.
- Kindlustusmaksed.
Hüpoteeklaenuleping ei ole dokument, mida saate "vaatamata pühkida". Kogu tekst väärib hoolikat uurimist, kaasa arvatud märkmed ja need kohad, mis on kirjutatud väikeses kirjas.
Nüüd - üksikasjalikumalt kõige olulisematest tingimustest.
Tingimus 1. Intressimäär
Aastane laenuintress on esimene asi, millele inimesed programmi valikul tähelepanu pööravad. See oleks tõesti kõige olulisem punkt, kui pangad mängiksid kliendiga täiesti avatud mängu.
Kuid enamik krediidiasutusi, olles puhtalt äriorganisatsioonid, hoolib ennekõike enda kasust, mitte kliendi säästudest.
Seetõttu, kui näete madalat laenuintressi, ärge petke ennast - võib-olla on see lihtsalt turundustrikk teie tähelepanu tõmbamiseks. Tingimuste edasine uurimine võimaldab meil kainemalt hinnata programmi kasulikkust.
Tänavu jääb Venemaa pankade keskmine määr 12-15% vahemikku.
Tingimus 2. Sissemakse summa
Samuti oluline punkt. See näitab, kui palju klient peab kohe pärast lepingu allkirjastamist pangale tasuma. Tavaliselt moodustab see 10-30% kogu hüpoteegi summast.
Summa on märkimisväärne, kuid see on omamoodi näide laenuvõtja tõsistest kavatsustest. Kui laenusaajal on sissemakseks raha, siis on ta valmis põhisummat tasuma.
Paljud kliendid otsivad harjumusest panku, kus sissemakse on minimaalne või sissemakseta üldse. Siiski pidage meeles: mida vähem maksate täna, seda rohkem peate maksma homme.
Tingimus 3. Ennetähtaegse tagasimaksmise reeglid
Lepingu kõige olulisem punkt. Nagu juba mainitud, püüab valdav osa maksjatest laenud ennetähtaegselt tasuda, et pere õlgadelt maha võtta raske laenukoorem. Pankade jaoks on varajased maksed kahjumlikud – need tähendavad kasumi puudumist tulevikus.
Krediidifirmad annavad endast parima, et luua takistusi klientidele, kes soovivad kiiresti maksta. Näiteks on neil keelatud teatud kuupäevani maksta rohkem kui igakuine osamakse või ennetähtaegse tagastamise eest võetakse lisatasusid.
Lojaalsed tingimused varajase kasutuselevõtja jaoks on märk tõeliselt kasumlikust hüpoteegist.
Tingimus 4. Panga vahendustasu
Punkt, mis sageli tähelepanuta jäetakse. Hüpoteeklaenu väljastamise ühekordne vahendustasu on mõnikord märkimisväärne summa - 1% kuni 4% laenu suurusest või eluaseme maksumusest. Mida madalam on vahendustasu, seda kõrgem on aastane intressimäär ja vastupidi.
Matemaatilise mõistusega inimesed saavad sellisest aritmeetikast kindlasti aru, kuid mitte kõik kliendid ei suuda pikas perspektiivis kasu (või selle puudumist) välja arvutada.
Laenu väljastamise tasu ei ole kogu raha, mis tuleb maksta lisaks intressidele ja laenu põhisummale. Samuti on teenustasud, mille paljud kliendid mugavalt unustavad.
Esmapilgul tunduvad need intressiosad tühised, kuid kuna neid võetakse regulaarselt, kogunevad aasta jooksul muljetavaldavad summad.
Näide
Laenuvõtja võttis laenu ülisoodsalt 11% aastas ega märganud, et lepingus oli konto teenindamise eest märgitud 0,4% vahendustasu. Nende numbrite juures olevates märkustes oli väikeste tähtedega kirjutatud: kuu.
Kui te pole liiga laisk ja matemaatikat teete, on aastane teenustasu 4,8%. Selgub, et tegelikult ei ole selle panga laen 11%, vaid 15,8% aastas. Ja see on kümneid tuhandeid rubla aastas. Nagu öeldakse, tunneta erinevust.
Tingimus 5. Kindlustusmaksed
Juriidilistes ja rahaasjades pole pisiasju. Paljud kliendid unustavad selle lepingupunkti, mis on seadusega reguleeritud. Seaduses kohustuslik kindlustus maksed ise kuuluvad tasumisele. Kõik muud kindlustusliigid on vabatahtlikud.
Konks on aga selles, et intressimäär sõltub sageli sinu nõusolekust vabatahtliku riskikindlustusega.
Pangad püüavad oma finantstehinguid võimalikult suurel määral kindlustada, seetõttu ei nõua nad mitte ainult maksekindlustust, vaid ka elukindlustust, kliendi töövõimet ja tervist (ja tema kulul).
5. Millistel pankadel on kõige kasumlikumad hüpoteegid – TOP 5 tulusat hüpoteeklaenuprogrammi
Ahvatlevaid programme on palju, kuid nende leidmiseks sadade laenupakkumiste hulgast tuleb kulutada palju aega.
Enamik kasumlikud programmid praeguse aja kohta esitan selle tabeli kujul:
№ Pank Programmi nimi Intressimäär Laenu suurus ja tähtaeg 1 Moskva krediidipank Hüpoteek riigi toel 7% kuni 12% Kuni 8 miljonit kuni 20 aastat 2 Rosselhozbank Hüpoteeklaen eluasemele 13% Mitte rohkem kui 20 miljonit kuni 30 aastat 3 Sberbank Hüpoteek riigi toel 13% Kuni 8 miljonit kuni 30 aastaks 4 Primsotsbank Eluase järelturul 12,5% Kuni 10 miljonit perioodiks 5–25 aastat 5 VTB 24 Eluase esma- ja järelturul alates 13% 8–75 miljonit kuni 30 aastat Pange tähele, et mõnel pangal on riigi toel soodushüpoteegid kõigile kodanikele kuni 2016. aasta lõpuni. Selliste programmide määrad on oluliselt madalamad ja ulatuvad 7-10% -ni.
6. Kes aitab teil saada tulusat hüpoteeklaenu – krediidimaaklerite professionaalne abi
Kõigi hüpoteeklaenupakkumiste nüansside mõistmine ei ole ühepäevane ülesanne. Kuid pole tõsiasi, et isegi pärast mitu nädalat tulusa programmi valimist leiate kõige mugavama ja majanduslikult teostatavaima valiku.
Et vältida eluaegset hüpoteeklaenu vihkamist pärast esimest makseaastat, soovitan teil otsida professionaalset abi. Spetsialistid, kes otsivad kliendile kõige kasumlikumaid ja sobivamaid pangapakkumisi, nimetatakse hüpoteeklaenu maakleriteks.
IN suuremad linnad Seda tüüpi tegevusega tegelevad terved ettevõtted. Lisaks on igal mainekas kinnisvarabürool hüpoteeklaenudele spetsialiseerunud osakonnad.
Soodsatel tingimustel laenu saamine on iga taotleja soov. Millises pangas on 2019. aastal parim hüpoteek? Vastuse saamiseks ei pea te krediidimaakleriga ühendust võtma ega ise teavet otsima, vaid lugege meie artiklit.
Kuidas võtta hüpoteeklaen minimaalse intressimääraga
Kõige turvalisemate tehingute puhul pakutakse madalaimaid hüpoteeklaenu intressimäärasid. Esialgu analüüsivad laenuandjad potentsiaalset laenuvõtjat ja tema rahalisi võimalusi ning seejärel kinnisvara, mida plaanitakse osta. Lõppude lõpuks on kinnisvara see, mis tagab saadud raha tagastamise.
Intressimäära allahindlusi pakuvad:
- elukindlustuse sõlmimisel tiitli kaaslaenaja jaoks;
- kui isiklikud säästud moodustavad üle 30-50% kinnisvara väärtusest;
- erikomisjonitasu maksmisel;
- need, kes on valmis sõlmima hüpoteegilepingu minimaalse perioodiga (kuni 5-10 aastat), kuid maksed on siis väga suured;
- usaldusväärsed taotlejad stabiilse ametliku sissetulekuga;
- palgaprojektis osalejad.
Parimad hüpoteeklaenutingimused saavad sageli need, kes on nõus oma kuludega tagama vähemalt 50% eluaseme maksumusest. Miinimummäärad on saadaval panga partnerite poolt müüdavate uusehitiste kinnisvara ostjatele.
Võimalus säästa raha, osaledes valitsuse toetusel elluviidavates soodusprogrammides. Sellised projektid on saadaval ainult kavandatud saajatele, näiteks töötajatele eelarvevaldkond, lastega pered.
Kus on parim koht hüpoteeklaenu saamiseks?
Kui otsustate, millisest pangast on kõige parem hüpoteeklaenu võtta, tuleks arvesse võtta paljusid tegureid.
Palgakliente kui neid, kelle sissetulekuid on lihtne jälgida ning kelle tööandjaid laenuandja on kontrollinud ja pidevalt jälginud, krediteeritakse soodsamatel tingimustel.
Parim hüpoteek ei ole alati madalaim intressimäär. Samuti peate selgitama:
- kas pank töötab valitud kinnisvaratüübiga. Probleemid on võimalikud arhitektuurimälestiste, korteritega, korterite tubade või osakutega, elamute ostmisega, kinnistu asukohaga ja infrastruktuuri olemasoluga selles;
- millised kaasnevad maksed on võimalikud lepingu teenindamisel, näiteks vahendustasud makse sooritamise eest, näiteks kui elukohalinnas ei ole laenuandja filiaali, ennetähtaegse tagastamise eest;
- millised kindlustusliigid on lisaks kinnisvarakindlustusele kohustuslikud. Mõned pangad nõuavad omandikindlustuslepingute sõlmimist. Selline poliis maksab 0,2-3% vara väärtusest;
- Kas peate näitama sissetulekuid ja kui palju kallim on hüpoteek, kui te seda ei kinnita jne.
Millisel pangal on parim hüpoteek?
Pangad ise aitavad teil otsustada, kus on kõige parem hüpoteeklaen võtta. Peate valima 2-3 kõige huvitavamat pakkumist ja võtma ühendust laenuandjatega, kes selliseid programme rakendavad. Pärast taotluste analüüsi saab pank täpselt öelda, kui palju konkreetse taotluse hüpoteek maksab.
Hüpoteeklaenude soodusprogrammid
Soodsaimaid hüpoteeklaenupakkumisi pakutakse spetsiaalsete soodusprogrammide kaudu. Sellised projektid on kättesaadavad avaliku sektori töötajatele ja lastega peredele. Mõnda programmi rakendatakse ainult teatud piirkondades.
Hinda tasemel 8,5% antakse siis, kui leping enne lõppeb 7 aastat. 7-12 aastat – 8% ja pikemaks ajaks ( kuni 30 aastat vana) – 10,5% .
Intressimäär määratakse individuaalselt. See sõltub sellistest teguritest nagu:
- sissemakse suurus;
- laenusaaja nõusolek oma elu ja tervise kindlustamiseks;
- "Sberbanki palgakliendi" staatus;
- laenu tähtaeg;
- sissetulekuid kinnitavate dokumentide olemasolu;
- tagatiseks antud vara likviidsus.
- vanusepiirang - 75 aastat vana, minimaalne – 21 aastat vana;
- Sissetulekut pole vaja kinnitada;
- madal protsent.
- Tegelikult on miinimummäärad saadaval ainult neile, kes suudavad suurema osa kinnisvara maksumusest tasuda isiklike vahenditega, kes suudavad teha suuri kuumakseid, sest mida lühem on laenutähtaeg, seda rohkem peate maksma, kuigi enammakse on lõppkokkuvõttes vähem;
- Kui täidate avalduse 2 dokumendiga, peab esmane makse olema vähemalt 50% ;
- Pakkumine kehtib ainult akrediteeritud kinnistute korterite ostmisel.
VTB pakkumine
Parim hüpoteegipank inimestele, kes otsivad madala sissemakse ja kolmekümneaastase laenuperioodiga pakkumisi.
Pankurid annavad laenu järgmistele isikutele:
- kodakondsus - mis tahes;
- registreerimine – piiranguteta;
- asuvad olemasolevates töösuhetes.
Eelised:
- 30 aastat vana;
- soodne laenuintress - 10,1% ;
- soodustust laenuhinnast saavad “Tegude inimeste” hulka kuuluvad ehk avalikus sektoris töötavad isikud;
- suurema kodu soetamisel tehakse väike allahindlus 65 ruutmeetrit ja palgaprojektides osalejad;
- tingimused on asjakohased nii uusehitiste kui ka järelturu elamute puhul;
- 10% ;
- minimaalne laen - 600 tuhat, maksimaalne - 60 miljonit rubla.
Puudused:
- Kaskokindlustuse, sh omandikindlustuse ning elu- ja tervisekindlustuse ostmine on kohustuslik;
- kui kodanikul ei ole VTB palgakaarti, siis lisandub see baasmäärale 0,5% .
Odavaim hüpoteek
Enamik eelarve valik Sberbank pakub. Isegi kui võtta arvesse asjaolu, et väljaspool kampaaniat maksab uus hoone talle lepingu sõlmimise nõude tõttu 10,5% aastas versus 10,1% VTB-s. kaskokindlustus teenindus võib veidi kallimaks minna.
Kõrgem on ka Sberbanki intressimäär valmis eluasemele – 10,2%. Kuid teenus on omandikindlustuse nõude puudumise tõttu siiski odavam.
Parimad pangad hüpoteeklaenude jaoks
Parima hüpoteeki aitavad leida ka krediidiagregaatorid, kes tegutsevad vahendajatena klientide ja pankade vahel. Nende hulka kuuluvad " Tinkoffi pank" ja AHML. Viimane organisatsioon töötab oma piirkondlike partnerite kaudu ja propageerib üsna aktiivselt kõiki riigiasutuste toel elluviidavaid ühiskondlikult olulisi projekte.
Hüpoteek Tinkoff pangas
Hüpoteek Tinkoff pangas on lepingu hind al 9,7% ja kuni 25 aastat vana.
- Laenajal peab olema ainult pass ja sissetulekutõend (vormis Tinkoff või 2-NDFL);
- tehingu objektiks võib olla viimane tuba, ridaelamu, elamu või suvila;
- mõned pangasõbralikud arendajad pakuvad oma klientidele allahindlusi;
- Tinkoff Bank teeb koostööd 9 pangaga;
- laenab üksikettevõtjatele;
- taotluste kooskõlastuste osakaal on üle 90%.
Tinkoff Bank töötab peredele mõeldud riiklike toetusprogrammidega: materiaalne kapital ja perehüpoteegid 6%.
- kõik tööd tehakse eemalt, mis tähendab kliendi soovidele vastamise viivitamist;
- lõplikud nõuded laenuvõtja ja ostetud vara suhtes, sh isiklike säästude minimaalne osakaal, saavad selgeks alles pärast ankeedi kontrollimist ja partnerpanga laenuandmiseks nõusoleku saamist;
- Tehingu tegelikke tingimusi on võimalik hinnata alles hüpoteeklaenulepingu sõlmimise etapis, kui mõned kulutused on juba tehtud (hindamine, tõendid jne).
AHML-i hüpoteegiprogrammid
AHML-i tüüpiline pakkumine on hind alates 10,3% lepingu kehtivuse ajal 3-30 aastat. Laenuobjektiks on nii järel- kui ka esmaturult ostetud eluase.
- summa - 30 000 000 rublad;
- minimaalne sissemakse – alates 15% ;
- “Lihtne hüpoteek” väljastatakse 2 dokumendiga, ilma sissetulekut tõendamata, kuid määr tõuseb;
- rasedus- ja sünnituskapital läheb küll sissemaksena arvesse, aga siis peaks olema minimaalne isiklik sääst 10% ;
- hüpoteegi hinda on võimalik siduda baasintressimäära muutustega;
- nõutav töökogemus – alates 3 kuud viimase tööandja juures.
Agentuur teeb koostööd Venemaa kaitseministeeriumiga Sõjaväe hüpoteek» ja piirkondlike omavalitsustega, pakkudes erinevaid kohalikke soodusprojekte hüpoteeklaen, samuti perehüpoteegiga, mille ajapikendusaeg on kuni 8 aastat ja intressimäär 6%.
- minimaalne summa - 500 000 rublad;
- vanus - 21-65 aastat;
- ärimeeste jaoks on oluline näidata vähemalt 2-aastast tasuvusaega.
"Ida pank"
Vostochny Banki hüpoteegid väljastatakse kursiga 10,5% aastas. Maksimaalne summa - 30 000 00 0 rubla laenu andmiseks Moskvas, Peterburis ja nende piirkondades, 15 000 000 rubla, kui see ringleb teistes piirkondades. Minimaalne suurus laen – 500 000 rublad
- isiklikud säästud – alates 15% ;
- kogemus - alates 6 kuud;
- Lubatud on laenutada 2 dokumendi alusel.
- ärimehed on kohustatud näitama tasuvust vähemalt 24 kuu jooksul;
- laenuvõtjate vanus - 21-65 aastat;
- Korteri ostmiseks vajate alates 30% omavahendid;
- isikukindlustusest keeldumine toob kaasa määra tõusu 0,7% ;
- Pank tegutseb JSC DOM (AHML) kaudu.
"Pank "Peterburg"
Pangas Saint Petersburg maksab hüpoteeklaen alates 10,25% eluaseme soetamisel uues hoones (programm “Hüpoteek alates 10,25%”) ja alates 10,5% kinnisvara järelturul töötades. Lepingud sõlmitakse 1-25 aastat summade jaoks 500 000 - 10 000 000 rubla.
- maksed – annuiteet või diferentseeritud;
- kaaslaenajana võib tegutseda välisriigi kodanik;
- vanus - 18-70 aastat(65 aastat vana naistele);
- töökogemus kokku – 1 aasta, millest 4 kuud viimasel kohal;
- ärimehed ja füüsilisest isikust ettevõtjad näitavad vähemalt 1-aastast tasuvust;
- Samuti on hüpoteek antud ainult passiga;
- Saate osta igat tüüpi eluasemeid, samuti parkimiskohti.
- oma säästud – alates 20% , kui avaldus täidetakse ainult passi kasutades, siis miinimum tuleb maksta ise 30% ;
- tüüpiline uue ehituse intressimäär - 11% . Soodusmäär sisse 10,25% kehtib ainult ettevõtete gruppide LSR, TsDS, Etalon, Policy Group, Leader Group, Petra-8 LLC, Glavstroy-SPb objektidele.
UBRD
UBRD annab hüpoteeke valmis eluasemele intressimääraga 10,15% aastas. Krediidilimiit – 300 000 - 30 000 000 rubla.
- nõutav kogemus - alates 3 kuust viimasel kohal kogukogemusega 1 aasta;
- maksimaalne vanus - 70 aastat vana;
- hüpoteegi tähtaeg - 5, 10, 15, 20 või 25 aastat;
- UBRD partnerettevõtete töötajad saavad allahindlust 0,25% baastariifist.
Võimalik saadavus kuni 2 olemasolevad laenud. Praegune võlg on vastuvõetamatu.
- laenuvõtjad peavad tasuma miinimumi oma rahaga 20 %;
- minimaalne vanus - 23 aastat vana.
Hüpoteeklaen Rosselhozbankist
Kasumlik 10% aastas, meelitab ligi palju venelasi, kes soovivad ostmiseks laenu saada oma korter. Taotlejad saavad Rosselkhozbankist laenu võtta ülaltoodud intressimääraga:
- vanuses vanuses 21 kuni 65 aastat;
- üldise tööjõuga rohkem kui aastane kogemus viimase viie aasta jooksul;
- töötavad viimasel töökohal rohkem kui kuus kuud;
- alaline või ajutine registreerimine Vene Föderatsioonis.
Palgakaarti omavad kodanikud peavad tõendama kuuekuulist töökogemust viimase viie aasta jooksul. Ja viimase tööandja juures pead töötama vaid kolm kuud.
Pank väljastab laenu järgmistel tingimustel:
- summa - 100 000 - 60 000 000 rubla;
- maksimaalne laenutähtaeg - 30 aastat vana;
- minimaalne sissemakse - 15% .
- arveldamine on võimalik nii annuiteedi kui ka diferentseeritud maksetega;
- Pank annab laenu eramajapidamiskruntide omanikele.
- Maksimaalne laenusumma antakse ainult korteri ostmisel, sh DDU alusel, või korterite ostmisel. Muudele rajatistele rohkem ei eraldata 2 0 000 000 rublad;
- Korteri ostmisel peate maksma vähemalt 30% nende maksumus omavahenditest;
- 10% aastas lepingu alusel saavad need, kes investeerivad vähemalt 3 000 000 isiklikud säästud rublad;
- kui laenuvõtja/kaaslaenaja keeldub oma elu või tervist kindlustamast, tõuseb intressimäär aasta võrra 1%.
Promsvyazbank pakkumine "Uued hooned hüpoteegiga alates 9,8%"
Kasulik taotlejatele, kellel praktiliselt puuduvad oma raha. Pankurid on ju nõus kodanikele laenu andma, kui nad sissemakse teevad 10% korteri maksumusest ettemaksuna.
Promsvyazbanki pakkumine hüpoteegiga kodu ostmiseks sisaldab järgmisi punkte:
- pakkumine alates 9,8% aastas;
- korteri ostmine panga poolt akrediteeritud arendajalt;
- maksimaalne laenu suurus – 20 miljonit, ja Moskvas, Peterburis ja Moskva piirkonnas - 30 miljonit rubla;
- hüpoteegi maksimaalne tagasimakse periood - 25 aastat vana.
- kui ostate uue hoone "Gold PSB" klassi partnerarendajalt, langeb lepinguhind 9,7% ;
- palgakaardi omanikele, samuti kaitsetööstuses töötavatele isikutele, kes kasutavad Orange Premium Club paketti, on baasintress 9,5% ;
- Promsvyazbanki partnerid pakuvad mõnele kinnisvarale allahindlust.
- 9,8% seatakse hüpoteeklaenule, kui eluase ostetakse segmendi Platinum PSB partneritelt;
- soodusmäärad kehtivad tingimusel, et tasutakse vähemalt 15% kinnisvara väärtust oma raha arvelt ja elukindlustust sõlmides.
Hüpoteek uuele hoonele Gazprombankilt
Pakub programmi “Hüpoteek suurimatelt arendajatelt 10,5% ».
- sissemakse – alates 10% ;
- lepingu tähtaeg - 1-30 aastat;
- maksimaalne summa - 60 000 000 rubla Moskvas või Peterburis kinnisvara ostmisel ja 45 000 000 rubla, kui see asub teistes linnades;
- taotlejate vanus – 20-65 aastat.
Matkapital võetakse küll sissemaksena, kuid isiklikud säästud peavad siis olema vähemalt 5% ostetud objekti maksumusest.
- minimaalne laenusumma - 500 000 rublad;
- baasmäär määratakse ainult Gazprombanki partneritelt eluaseme ostmisel;
- kui ostetakse kortereid, siis makstakse vähemalt isiklike säästudega 20% nende maksumus ja baasmäär ei ole väiksem 10,8% ;
- Halb krediidiajalugu pole lubatud.
Energotransbanki hüpoteeklaenu programm
Energotrasbank annab hüpoteegi nii valmis kui ka ehitatava eluaseme ostmiseks baasmääraga 9,5 %.
- laenutähtaeg – kuni 25 aastat;
- isiklikud investeeringud – alates 10% ;
- nõutav kogemus – alates 6 kuud viimasel kohal;
- summas soodustused baasmäärast 0,5% saavad palgaprojektides osalejad, avaliku sektori töötajad ja vormi 2-NDFL tunnistuse esitajad;
- laenuvõtja maksimaalne vanus – 70 aastat.
- lepingu minimaalne summa - 500 000 rublad;
- pank laenab kodanikele, kui need on juba läbi 23 aasta;
- oluline on elukoht ja alaline registreerimine piirkonnas, kus Energotransbank tegutseb;
- Krediidile lähevad ainult korterite, ridaelamute ja suvilate ostud.
Raiffeisenbanki pakkumine
Koos Raiffeisenbankiga ostavad nad nii uusi kui ka valmiselamuid. Laenu maksumus – al 9,99% .
- suurim summa - 26 000 000 rublad;
- tähtaeg - 1-30 aastat;
- maksevõime arvutamisel võetakse arvesse ka vabaabielus abikaasade sissetulekuid;
- isiklikud vahendid - mitte vähem 15% ;
- taotlejate vanus - 21-65 aastat;
- Minimaalne töökogemus on 6 kuud viimasel töökohal, töökogemus kokku 12 kuud. Kui inimene on töötanud üle 2 aasta, siis piisab 3 kuuks registreerimisest viimase tööandja juures.
Raiffeisenbank laenab välisriigi kodanikud. Peaasi, et nende töökoht asuks tegelikult Venemaal.
- minimaalne laenulimiit - 800 000 rubla kinnisvara pealinnas või suurlinna piirkonnas ja 500 000 rubla riigi teistes piirkondades tehtud tehingute eest;
- Kui te kaskolepingut ei sõlmi, on taotlejate maksimaalne vanus piiratud 60 aastaid;
- Ainult saadavus on kinnitatud 1 olemasolev hüpoteeklaen.
Alfa pank
Alfa panga hüpoteek on intressimäär mitte vähem kui 10,19% . Programm on mõeldud ehitusjärgus või valminud eluaseme soetamiseks.
- erahoiused – alates 15% ;
- tähtaeg - kuni 30 aastat;
- maksimaalne summa - 50 000 000 rublad;
- Alfa panga palgakliendid saavad soodustust 0,3% baasintressimäärale;
- Võimalik Venemaa, Valgevene Vabariigi, Ukraina kodakondsus;
- vanus - 21-70 aastat.
- minimaalne laenusumma - 600 000 rublad;
- määr tõuseb võrra 0,5% , kui isiklikke vahendeid on vähem 20% , kui ostetakse elamu, kui sissetulekuid ei kinnitata;
- laenu maksumus elukindlustuse ülesütlemisel suureneb võrra 1% ;
- lisatakse baasmäärale 0,25% , kui vajate raha linnamaja jaoks.
Hüpoteeklaen eluaseme ostmiseks Elamurahastuspangast
Pakub paindlikke hüpoteegi tingimusi. Kinnisvara ostu intressimäär - 10,5% .
- minimaalne ettemaks - 20% ;
- minimaalne laenutähtaeg - 1 aasta, maksimum – 30 aastat vana;
- on laenutamise võimalus 2 dokumendid;
- laenusumma 450 tuhandelt 20 miljonile rublale.
- laenu antakse eranditult Vene Föderatsiooni kodanikele;
- korter peab asuma BWF filiaali tegutsemiskohas;
- hoone, milles objekt asub, peab olema vähemalt kolmekorruseline.
Uralsibi panga programm "Ehitamisel olevad eluruumid"
Laenu saate Uralsib pangast Ehitatavate elamute programmi raames 10,5% aastas.
- vanus - 18-70 aastat;
- kogemus viimasel kohal - 3 kuud;
- pank laenab üksikettevõtjatele ja ärimeestele;
- laenusumma - 300 tuhat kuni 50 miljonit rubla;
- laenu tähtaeg - 3 kuni 30 aastat;
- ettemaks - 15%.
- oluline on, et tööandja oleks vähemalt olemas 1 aasta;
- kui aasta jooksul rohkem kui 3 Kui lepingujärgseid maksetingimusi on rikutud, võib Uralsib nõuda lepingu lõpetamist.
Kõige kasumlikum hüpoteek teisese eluaseme jaoks
2019. aasta parimad hüpoteeklaenupakkumised valmis eluaseme ostmiseks on tooted:
- "Energotransbank" intressimääraga 9,5%;
- Tinkoff - 9,7%;
- Raiffeisenbank - 9,99%.
Kõige kasumlikum hüpoteek uuele hoonele
Uute hoonete jaoks pakutakse kõige kasumlikumaid hüpoteegiprogramme:
- 8,5% - Sberbank;
- 9,5% - Energotransbank;
- 9,7% - Tinkoff.
Odavaim hüpoteek Moskvas
Moskva parimat hüpoteeklaenu pakub Sberbank. See laenuandja on valmis laenama 8,5% aastas, kui ostate korteri ehitusjärgus majas.
Uued hooned odavate hüpoteekidega Moskvas
Partnerarendajad annavad hüpoteeklaenuvõtjatele head allahindlust:
- Promsvyazbank;
- Tinkoff;
- "Pank "Peterburg".
Kõige kasumlikum hüpoteek Peterburis
Peterburi kõige kasumlikumat hüpoteeki pakub Sberbank akrediteeritud uues majas eluaseme ostmisel ja Energotransbank valmiskorteri ostmisel.
Hüpoteek - selle võõra, kuid valusalt kalli ja tuttava sõna taga peitub enamiku Venemaa noorte perede ainus võimalus eluase soetada.
Vaatamata riigi keerulisele majandusolukorrale on hüpoteeklaenud jätkuvalt nõudlikud ja seetõttu on eriti aktuaalne küsimus: kust leida soodsaimad tingimused, millise panga poole pöörduda?
Kui selline määramine oleks olemas, oleks panga valik hüpoteeklaenu andmiseks oluliselt lihtsustatud. Kuid selle valdkonna auhindu ei anta ja seetõttu tuleb neid analüüsida, võrrelda ja arvutada. Ainus abiline valikul on Rusipoteka (hüpoteeklaenudele spetsialiseerunud analüüsikeskus) reiting.
Venemaa TOP 10 parimat hüpoteeklaenupanka näeb välja selline:
- Sberbank;
- VTB24;
- DeltaCredit;
- Moskva Pank;
- Rosselhozbank;
- Gazprombank;
- Peterburi;
- Zhilfinance;
- Revival;
- Absoluutne.
Oluline on märkida, et reiting koostatakse vastavalt erinevate klientidele väljastatud laenude mahule finantsasutused. Ja selle nimekirja absoluutne liider on Venemaa Sberbank. Vene Föderatsiooni Keskpanga andmetel väljastas see organisatsioon möödunud aasta esimeses kvartalis laene kokku üle 304 miljardi rubla. Tähelepanuväärne on, et teisel kohal on VTB24 pank, mille laenumahud hüpoteeklaenude segmendis ulatusid 72 miljardi rublani. Kuid populaarsus ja kasumlikkus on erinevad mõisted. Seetõttu tekib veel üks küsimus: kas Sberbank on tõesti parim pank hüpoteeklaenu saamiseks?
Hüpoteeklaenu tingimused, mõisted ja määratlused
Enne tingimuste kirjelduse juurde asumist peaksite tingimustest aru saama. Niisiis, kuidas hüpoteek erineb hüpoteeklaenu andmisest? Võite olla üllatunud, kuid need on erinevad mõisted, millest esimene viitab tagatise vormile, mille puhul laenusaaja pandib kinnisvara, kuid jätab endale õiguse seda omada ja kasutada ning laenuandjal on õigus laenusaaja kinnisvara müüa. kinnisvara laenukohustuste täitmata jätmise korral.
Hüpoteeklaen on pikaajaline laen (kuni 30 aastat), mis võimaldab osta kinnisvara, mis on avaliku tagatise objektiks. See tähendab, et hüpoteegiga korterit või maja ostes teevad ostu-müügitehingut registreerivad asutused koormise olemasolu kohta protokolli. Pangale laenu mittemaksmisel on õigus võlgnevus tagasi saada tagatise müümise teel.
Olles täppinud kõik i-d ja määratlenud mõisted, saame hõlpsasti sõnastada hüpoteegi saamise põhitingimuse. Ostetud korter, maja ja isegi suvila on laenusaaja käsutuses, ta võib neis elada, remonti teha, kuid tal ei ole õigust vara müüa ega vahetada enne, kui ta katab laenuvõla panga ees. Alles pärast laenu tagasimaksmist tekivad laenusaajal absoluutsed omandiõigused ja ta saab korterit või maja käsutada oma äranägemise järgi.
Naastes Sberbanki küsimuse juurde, loetleme oma klientidele hüpoteeklaenude andmise peamised tingimused:
- laenusumma - alates 300 tuhandest rublast;
- intressimäär - 11,4–13,5% aastas rublades;
- sissemakse - alates 20% eluaseme maksumusest;
- laenutähtaeg – 1 aasta kuni 30 aastat;
- võimalus osta teisese ja poolelioleva eluaseme.
Intressimäärad varieeruvad olenevalt hüpoteegiprogrammi tüübist. Seega kehtivad madalaimad intressimäärad riigi toetusega laenuprogrammi raames ja teisejärgulise eluaseme ostmisel. Kõrgeimad on elamu ehitamiseks. Intressimäärade suurust mõjutab ka see, kas laenuvõtja osaleb panga palgaprojektis.
Sberbanki kaardiga palka saavad isikud ei pea isegi sissetulekutõendeid esitama. Taotluse täitmiseks vajate ainult passi. Kehtivad ka mugavad laenu tagasimakse tingimused: raha debiteeritakse kliendi kontolt automaatselt, pole vaja teha muud, kui täiendada oma plastikkaardi saldot. Laenu väljastamisel lisatasusid ei ole, kuid laenusummale lisandub hindajateenuse, vara kindlustuse ja dokumentide notariaalse kinnitamise kulu.
Hüpoteegid Venemaa pankades
Hüpoteeklaene väljastavad paljud Venemaa pangad, sealhulgas täielikult valitsusasutus- Rosselhozbank. Mitu protsenti ja tingimusi on ta nõus pakkuma? Pangal on järgmised tingimused:
- laenusumma - alates 100 tuhandest rublast;
- laenutähtaeg – kuni 30 aastat;
- sissemakse – alates 15%.
Rosselkhozbank võimaldab teil osta hüpoteegi mitte ainult põhi- ja teisese eluaseme, suvila või suvila, vaid ka korterite jaoks. Finantsasutus annab laenu ka elamuehituseks. Intressimäärad varieeruvad olenevalt laenu tähtajast ja sissemakse suurusest. Madalaimad intressimäärad (ainult 13,5% aastas rublades) kehtivad laenu saamisel tähtajaga kuni 5 aastat, tasudes üle 50% kinnisvara maksumusest.
Bank Vozrozhdenie pakub klientidele hüpoteeklaene summades, mis jäävad vahemikku 300 tuhat kuni 5 miljonit rubla. Sissemaks peab olema vähemalt 20% korteri maksumusest (vähemalt 30% mitteeluruumi maksumusest). Laenu tähtaeg on 1 aasta kuni 30 aastat ja intressimäär alates 13,75%. Ja kuigi agentuuri Rusipoteka reiting põhines väljastatud laenumahu näitajatel, saab selgeks, et esikohal on kõige soodsamate hüpoteeklaenutingimustega pank. Seda kinnitab väljastatud laenude arv: ainuüksi 2015. aasta esimesel poolel oli Sberbankist hüpoteeklaenu valinud laenuvõtjate arv peaaegu 198 tuhat.
"Odav" hüpoteek: müüt või tegelikkus?
Nagu olete märganud, väljastatakse hüpoteeke keskmiselt 13,5–14% aastas. See tähendab, et veidi kõrgem kui keskpanga põhimäär - 11%. Kuid on panku, mis teevad klientidele pakkumisi, millest on äärmiselt raske keelduda. Näiteks Tinkoff, mis ei kuulu hüpoteegipankade reitingute hulka, väljastab hüpoteeklaene 10,5%!
Tingimused on järgmised:
- laenusumma - alates 300 tuhandest rublast;
- sissemakse - alates 20%;
- laenutähtaeg - kuni 30 aastat.
Laenu tagatiseks on nii kinnisvara ise kui ka trahv. Sissetuleku kinnitamiseks võite esitada 2-NDFL või 3-NDFL tõendi, samuti panga ankeedil vormistatud tõendi. Intressimäär võib tõusta järgmistel juhtudel:
- kindlustuse sõlmimisest keeldumisel – 2% võrra;
- pangavormis tõendi esitamisel - 0,5% võrra.
Kuid isegi sel juhul ei ületa määr 12,5%, mis on tulusam kui enamik sarnaseid pakkumisi. Tähelepanuväärne on, et Tinkoff pakub valitsuse toetusel hüpoteeke. On ka teisi finants- ja krediidiorganisatsioone, kelle jaoks odavad hüpoteegid pole lihtsalt sõnad:
- MIA – 13%;
- SNGB – 13,25%;
- Centcom – 12%;
- Avamine – alates 11,05%;
- Moskva Pank – alates 11,15%.
Paljud loetletud organisatsioonid ei nõua sissetuleku tõendamist. Siiski ei tasu ülepeakaela krediidikogumisse tormata. Liiga tulusad ja mugavad tingimused peaksid teid hoiatama. Tõenäoliselt leiate oma laenulepingust palju peenes kirjas. Näiteks laenu väljastamise eest võidakse küsida tasu ja sageli puudub võimalus ennetähtaegseks tagastamiseks. Mõnikord kehtivad madalad intressimäärad, kui sissemakse on üle 50 – 85%.
Tuleks hoolikalt läbi lugeda kõik tingimused, arvutada kõik võimalikud kulutused ja arvestada ettenägematute kulutustega (hindaja, notari, kindlustusseltsi teenused). Hüpoteek on pikaajaline rahaline koorem, mida tuleks võtta äärmise ettevaatusega. Panga valikul parimal võimalikul viisil Abiks on hüpoteeklaenu kalkulaator. See võib asuda otse panga veebisaidil, kuid leiate selle ka Internetist.
Arvutuste tegemisel pöörake tähelepanu ka maksete tüübile: diferentseeritud või annuiteet. Teise tüübi puhul on igakuised maksed alati samad ja esimese puhul vähenevad, kuna raha tagastatakse panka. Paljude jaoks on see valik eelistatavam, sest aja jooksul muutub hüpoteegi tasumine lihtsamaks.
Tere!
Varem olid puud suured.
Muru on rohelisem.
Päike on heledam.
Ja laenuintressid on madalamad.
Või kõrgemale?
Ja kui madalam, siis kui palju?
Ja otsustasin teha selle loo, milles fikseerin erinevate programmide järgi parimad intressimäärad, mis pankadel täna olla võivad.
Laen Moskva eluaseme järelturul korteri ostmiseks:
Minimaalne intressimäär on täna 11,25% aastas, seda juhul, kui te ei maksa pangale vahendustasusid, koos laenuvõtja sissemaksega - 15% ostetud korteri maksumusest ja laenu tähtaeg on kuni 25 aastat.
Kui laenuvõtja maksab pangale vahendustasu 4% ulatuses väljastatud laenusummast, siis võib intressimäär olla 9,75% aastas.
Makssite üks kord 4% ja teil on laenuintress üsna madal.
Laenu tähtaeg võib olla kuni 20 aastat, sissemakse võib olla 15% ostetud korteri maksumusest.
Sissemaks võib olla rasedus- ja sünnituskapitali summa võrra väiksem, kui laenusaajal on emadus- (pere)kapital, kuid ka sünnituskapitali arvesse võttes ei või sissemakse olla väiksem kui 5% ostetud korteri maksumusest. See tähendab, et laenuvõtjal peab olema minimaalselt 5% ja siis saate selle intressimääraga laenu.
Kuid on üks "aga": sellise programmi kuulutab pank välja kui kampaaniat, mille jaoks peate pangaga ühendust võtma enne 31. detsembrit 2016, samal ajal saate tehingu sõlmida järgmise aasta alguses. , kuid kindlasti tuleb sel aastal pangaga ühendust võtta . ("Leidke aega kandideerida" - sest aega on jäänud väga vähe).
Võimalik ka null sissemaksega laen. Sellise laenu intressimäär on 14% aastas. Laenu tähtaeg on kuni 25 aastat.
Kui laenuvõtjal on sissemakse 10% ostetud korteri maksumusest, võib intressimääraks olla 12,25% aastas.
Laenu ei arvesta uue maja korteri ostmiseks. Ma ei pea seda kahel põhjusel:
- Esiteks on intressimääradest praegu üsna keeruline rääkida, sest lisaks pankade deklareeritavatele intressimääradele näivad oma panuse andvat ka arendajad, kes erinevate allahindluste kaudu laenuintressi alandavad. Seetõttu võib intressimäär sõltuda konkreetsest laenuvõtjast ja konkreetsest objektist.
Kuid see pole peamine. - Peaasi, et täna on uue hoone ostmine üsna riskantne toiming: võid jääda ilma rahata ja ilma korterita.
(Aga see on minu isiklik arvamus. Muidugi võite teda mitte kuulata ja teha nii, nagu õigeks peate. Aga siiski...)
Veel üks huvitav laenuprogramm, mis võib paljudele laenuvõtjatele huvi pakkuda, on laen mis tahes eesmärgil olemasoleva kinnisvara tagatisel. ("Olemasoleva korteri all" - see oleks täpsem.)
Sellise laenu intressimäär on 12,9% aastas (minimaalne võimalik määr võib olla).
Laenusumma võib olla kuni 70% panditud korteri väärtusest.
See tähendab, et need on erinevate laenutoodete intressimäärad. (Rõhutan: need on täna parimad intressimäärad).
Ma arvan, et mõne aja pärast, mõne kuu pärast, teeme samasuguse loo panustega, mis sel ajal on. Võrrelgem siis seda, mida saame: kas intressimäärad tõusevad või langevad?
Tänan tähelepanu eest.
Olin teiega, Dmitri Ovsjannikov ja projektiga "".
Kui soovite saada laenu minu väljakuulutatud intressimääradega, tulge konsultatsioonile: proovime selle sel aastal saada.
Noh, kui teil on küsimusi hüpoteegi või kinnisvara kohta, küsige neid aadressil.
Laadimine...