Pankadel on madalaimad hüpoteeklaenude intressimäärad. Teisese eluaseme hüpoteegi tingimused erinevatest pankadest

Kui kavatsete osta laenuga korteri või mõne muu kinnisvara, oleks kasulik arvutada ette eluasemelaenu kuumakse. Teades igakuiste maksete võimalikku suurust, saab potentsiaalne laenuvõtja hõlpsasti arvutada maksimaalse hüpoteegi suuruse, enammakse ja laenu tähtaja.

Hüpoteeklaenu maksete täpseks arvutamiseks on väga mugav kasutada spetsiaalset kõigile kättesaadavat programmi - hüpoteeklaenu kalkulaatorit. Seda matemaatilisi valemeid sisaldavat programmi kasutatakse kõigi asjakohaste laenunäitajate arvutamiseks. Programmi kõige olulisem funktsioon on hüpoteegi arvutamine Internetis. Kalkulaatori abil saab laenuvõtja hõlpsasti arvutada kõik hüpoteegi põhitingimused: maksed, hüpoteegi summa, enammakse, tingimused ja muu.

Selleks, et kalkulaatoril tehtud hüpoteegi arvestuse tulemus oleks täpne, on vaja arvestada selliste parameetritega nagu intressimäär, erinevad võimalikud tasud ja vahendustasud, samuti saadaoleva sissemakse suurus. laenuvõtja. Seetõttu tasuks pangast uurida valitud laenuprogrammi intressimäära ja tasude kohta.

Hüpoteeklaenu kalkulaatorit leiate hõlpsalt Internetist. Täna postitab enamik panku sarnase programmi oma ametlikel veebisaitidel. Need panga veebisaitidel pakutavad teenused aitavad arvutada iga konkreetse laenuvõtja jaoks asjakohaseid hüpoteeklaenu ja laenutingimusi – individuaalset intressimäära, makseid jne. Selliste teenuste puhul võetakse tavaliselt juba arvesse laenuvõtja kategooriat, ostetava eluaseme tüüpi, kindlustusprogrammiga liitumise või sellest keeldumise võimalus, sobiv laenuprogramm.
Hüpoteeklaenu suuruse arvutamiseks on veebikalkulaatorid, mis on postitatud mitte ainult pankade veebisaitidele, vaid ka teistele sellistele teenustele spetsialiseerunud Interneti-portaalidele. Sellised kalkulaatorid arvutavad kasutaja määratud parameetrite alusel hõlpsalt välja ka laenutingimused. Veebikalkulaatorid annavad laenuvõtjatele suurepärase võimaluse eelnevalt välja arvutada kõik teda huvitavad parameetrid ilma pangas isiklikult külastamata.

Kuid ärge unustage, et kolmandate osapoolte saitidel asuvate teenuste arvutuse tulemus ei ole lõplik. Professionaalse nõu saamiseks ja kinnisvara hüpoteegi täpseks arvutamiseks võite pöörduda otse panga halduri poole. Hüpoteeklaenukalkulaator on mugav teenus, mis võimaldab laenuga kodu soetamist plaanivatel inimestel oma võimekust ette hinnata, et mõista pikaajalise laenukoormuse suurust.

Intress

Hüpoteeklaenu arvutamisel on väga oluline parameeter intressimäär. Seda mõõdetakse protsendina aastas. See parameeter näitab, kui palju intressi aastas teie võlalt nõutakse. Selguse huvides võtame konkreetse intressimäära - 12%. See tähendab, et sinu võlasummale lisandub aastas veel 12% võlasummast, AGA: hüpoteeklaenu andmisel küsib pank sinult intressi mitte kord aastas, vaid iga päev ülejäänud võlasummalt. Kui palju intressi iga päev koguneb, pole keeruline arvutada: 12% / 12 kuud / 30 päeva = 0,033%.

Kui olete meie hüpoteeklaenu kalkulaatorit juba kasutanud ja arvutanud, olete ilmselt märganud, et teie kuumakse koosneb kahest osast: põhiosa ja intressid. Kuna teie võlg väheneb iga kuu, koguneb teile vähem intresse. Seetõttu suureneb makse esimene osa (põhivõlg) ja teine (intress) väheneb ning makse kogusumma jääb kogu tähtaja jooksul muutumatuks.

Erinevad pangad pakuvad erinevaid intressimäärasid, need sõltuvad erinevatest tingimustest, näiteks sissemakse suurusest, ostetud eluaseme tüübist jne. Ilmselgelt tuleb otsida madalaima intressimääraga variant, sest isegi pooleprotsendiline erinevus mõjutab kuumakse suurust ja laenu enammakse kogusummat:

Tabel 1. Intressimäära mõju laenuparameetritele.

Fikseeritud ja ujuv intressimäär

Fikseeritud intressimäär- see on laenuintress, mis määratakse kogu laenuperioodiks. See on märgitud laenulepingus ja seda muuta ei saa.

Ujuv intressimäär- see on laenuintress, mis ei ole püsiv väärtus, vaid arvutatakse lepingus määratletud valemi järgi. Intress koosneb kahest osast: Esimene komponent on ujuv, seotud mõne turuindikaatoriga (näiteks Mosprime3m või keskpanga refinantseerimismäär) ja muutub laenulepingus määratud sagedusega (näiteks kord kuus, kvartalis või poolaastas). ). Teine fikseeritud komponent on protsent, mille pank endale võtab. See osa jääb alati muutumatuks.

Annuiteedi ja diferentseeritud makse

Annuiteedmakse on igakuise laenumakse variant, mil kuumakse suurus jääb kogu laenuperioodi vältel muutumatuks.
Diferentseeritud makse on igakuise laenumakse variant, mil igakuise laenu tagasimakse suurus väheneb järk-järgult laenuperioodi lõpu poole.

Praegu on kõige levinum annuiteedimakse.

2018. aasta 1. märtsi seisuga andsid Venemaa pangad üle 180 tuhande hüpoteeklaenu enam kui 347 miljardi rubla väärtuses. Ja jaanuaris ületasid kõik Venemaal väljastatud hüpoteeklaenud 2 triljoni rubla piiri.

Need andmed viitavad teema populaarsusele, seega vaatame täna, mis on eluasemelaen ning kust ja kuidas saab hüpoteeklaenu võtta. + Anname mitmeid soovitusi, mis suurendavad teie võimalusi laenu saada.

Mis on hüpoteek?

Hüpoteek on eriline laenuliik kodu ostmiseks. Kui laenuvõtja kasutab hüpoteeklaenu, ostab ta korteri või maja ja pandib selle kohe pangale. Samal ajal jääb ta kinnistu omanikuks, kuid ei saa seda müüa.

Pank rakendab sanktsioone, kui laenuvõtja paneb toime järgmised rikkumised:

müüa korter või maja
võimaldab kahjustada kinnisvara
tahtlikult muuta spetsifikatsioonid korter või maja (näiteks ta teeb ümberehituse ja ei kiida seda heaks)
rikub kindlustustingimusi (kui kindlustusleping on vormistatud koos hüpoteegiga).

Millised on tingimused?

Kasumliku hüpoteeklaenu konkreetsetest parameetritest räägime edasi.

Vahepeal kaalume Üldnõuded mida pank laenuvõtjatele esitab.

#1. Vanus

Hüpoteeklaenu saamise vanuse alampiir enamikus pankades on 21 aastat vana.

Ülempiir määratakse individuaalselt ja see on tavaliselt 65-75 aastat. Hüpoteeklaenuturul pakuvad kõrgeimat vanusepiiri Sovcombank ja Sberbank.

#2. Maksevõime

Kõigepealt vaatavad pangad, kas laenuvõtja suudab laenu tagasi maksta ja vältida viivitusi.

Finantsasutuste spetsialistid hindavad:

ametlik sissetulek
töökogemus praegusel kohal
ametikoht, elukutse
kaaslaenuvõtjate ja käendajate sissetulekud (kui neid on).

Pangad hindavad ka laenuvõtja kulutusi. Kui laenu võtta soovival kliendil on palju ülalpeetavaid (lapsed, pensionärid vanemad, teised inimesed), siis laenu heakskiitmise tõenäosus väheneb.

Pangad keskenduvad laenuvõtja maksimaalse laenusumma ja laenutähtaja määramisel maksevõimele. Finantsasutus ei väljasta laenu, kui kuumakse suurus on üle 50% laenuvõtja ja tema pere sissetulekust. Praktikas aga usuvad pangad, et kliendid ei saa kulutada eluasemelaenule üle 40% oma sissetulekust kuus.

See tähendab, et selleks hüpoteeklaenu taotlema ja maksma 40 tuhat rubla kuus, peab laenuvõtja (või kliendi kogu pere) igakuine sissetulek olema 100 tuhat rubla.

#3. Sooduskategooriasse kuulumine

Riik aitab maksta hüpoteeke järgmistele kodanike kategooriatele:

2 või enama lapsega pered (saadaval rasedus- ja sünnituskapital, mida saab kasutada eluaseme ostmiseks)
noored pered
sõjaväelased.

Kui perel on rasedus- ja sünnituskapitali tõend või selle liikmed on alla 35-aastased, siis riik panustab osa laenust või aitab sissemaksega. Sõjaväelased võivad eeldada hüpoteegi täielikku tasumist, kui ostetud kinnisvara väärtus on 2,4 miljonit rubla või vähem.

#4. Tööhõive tüüp

Panga jaoks on oluline, et laenuvõtja sissetulek poleks mitte ainult piisav, vaid ka püsiv. Seetõttu eelistavad finantsasutused kliente, kes töötavad valitsusasutustes. Suure tõenäosusega laenu saada on ka suurtesse eraettevõtetesse tööle võetud laenuvõtjatel.

Krediidiasutused kohtlevad ärimehi rangemalt. Pank võib keelduda laenu väljastamisest kliendile, kellel on oma ettevõte, isegi kui tema sissetulek on 100 tuhat rubla kuus. Krediidihaldurid usuvad, et ärikasum on ebastabiilne ja laenuvõtja võib igal ajal kaotada elatusallika.

Kui palju peate üle maksma?

Vaatame olukorda näitel: Korteri maksumus on 4 miljonit rubla, laenu tähtaeg 20 aastat, intressimäär 11% aastas. Perekond ei saa kasu emakapitalist ega valitsuse toetusest. Sellise laenu tagasimaksmiseks peate iga kuu maksma 41 288 rubla. Kokku kulutab perekond korteri ostmisele 9 miljonit 900 tuhat rubla (4 000 000 on kinnisvara maksumus, 5 900 000 on laenu enammakse).

Teisisõnu, antud näite puhul maksab laenuvõtja kodulaenu võtmise korral peaaegu 2,5-kordset kinnisvara väärtust.

Kuidas saada omal käel hüpoteeklaenu?

Liigume edasi algoritmi juurde, mis aitab teil eluasemelaenu võtta. Vaatame, kuidas saadakse hüpoteeklaen kahel viisil: iseseisvalt ja krediidimaaklerite abiga.

Alustame olukorrast, kus laenuvõtja soovib assistentide pealt raha kokku hoida ja omal käel laenu saada. Selleks peab ta läbima 6 etappi.

#1. Eluaseme valimine

Pangad väljastavad hüpoteeklaene järgmist tüüpi kinnisvara jaoks:

korterid uutes majades
korterid järelturul
suvilad, suvilad
eramajad.

Samuti saad laenu eluasemele, mis ostetakse omakapitali osaluslepingu alusel. Kuid mitte kõik pangad ei anna selliseid laene.

Laenaja peab keskenduma mitte ainult soovidele, vaid ka võimalustele. Pank ei anna laenu, kui pead eluaseme eest tasuma rohkem kui 50% oma ametlikust kuusissetulekust. Kuid selleks, et luua turvavaru, soovitame teil keskenduda eluasemele, mille eest peate maksma mitte rohkem kui 40% oma igakuisest sissetulekust.

#2. Panga valik

Hüpoteeklaenuturul pakkumistest puudust ei tule. Finantsasutuse ja konkreetse laenu valimisel pöörake tähelepanu:

sissemakse summa
krediidilimiit
kindlustus
krediidiasutuse maine
arvustused
ennetähtaegse tagasimaksmise tingimused
maksimaalsed lubatud viivitused
töödeldavate dokumentide arv.

Kui kogu teie sissetulek pole ametlik, võtke ühendust pankadega, kes pakuvad hüpoteeke kahe dokumendi alusel. Sellistes ettevõtetes on intressid turu keskmisest 2-3% kõrgemad. Aga nad annavad raha ilma sissetulekut tõendamata.

#3. Paberite kogumine, avalduse esitamine

Vaatame, milliseid dokumente on vaja hüpoteegi jaoks.

Pangad paluvad teil esitada järgmised dokumendid:

laenutaotlus
Laenusaaja pass (kui on käendajaid ja kaaslaenuvõtjaid - nende passide koopiad)
viimase 6 kuu sissetulekutõend (vorm 2-NDFL või pank)
tööandja poolt kinnitatud tööraamatu koopia
ettevõtte registreerimisdokumendid (kui laenusaaja omab ettevõtet)
dokumendid korteri või maja kohta, mida kavatsete hüpoteegiga osta.

Kui kavatsete võtta hüpoteegi ja kasutada rasedus- ja sünnituskapitali (või saada korter sõjaväelaenu abil), on teil vaja hüvitisi kinnitavaid pabereid.

Rasedus- ja sünnituskapitali omanikele:

sertifikaat (või sertifikaadid, kui neid on mitu)
nõusolek alates Pensionifond rahaliste vahendite kasutamise eest
korteri või maja müüja nõusolek kinnisvara müümiseks sünnituskapitali kasutades.

Sõjaväe jaoks:

Rosvoenipoteka luba.

#4. Lepingu registreerimine

Hüpoteeklaenulepingud koostavad pangad ja kliendid allkirjastavad need ainult. Kuid see ei takista teil tutvuda lepingu tekstiga esimesest kuni viimase leheküljeni.

Lepingus uurige hoolikalt järgmisi laenuparameetreid:

küpsus
kuumakse
efektiivne intressimäär
ennetähtaegse tagasimaksmise tingimused
komisjonitasud (konto avamise, tehingute tegemise jms eest)
trahvid hilinenud maksete eest.

Kui sa ei ole rahul vähemalt ühe tingimusega, võid sellest krediidihaldurile rääkida. Kui pank ei soovi lepingut muuta, on parem leida teine krediidiasutus.

Laenulepingut ei ole vaja allkirjastada samal päeval, kui saad selle õppetööks. Saate koopia koju kaasa võtta ja seda rahulikus keskkonnas koos kvalifitseeritud juristiga uuesti lugeda.

Kui tingimused sulle sobivad, asu korterit otsima.

#5. Korteri ostmine, laenulepingu sõlmimine

Leia korter või maja, mis sobib nii sulle kui ka pangale. Tavaliselt kulub laenu andvatel asutustel kinnisvara valimiseks 1–2 kuud. Kui laenuvõtja selle aja jooksul korteri või maja kasuks ei otsusta, võib pank laenu kinnitamise otsuse tühistada.

Kohe peale objekti väljavalimist saab sõlmida pangaga korteri (maja) ostu/müügilepingu ja hüpoteegi seadmise lepingu. Kinnistu panditakse koheselt krediidiasutusele, mille kohta vormistatakse eridokument - hüpoteek.

#6. Tehingukindlustus

Venemaa seadusandlus kohustab laenuvõtjaid, kes võtavad hüpoteegi, tehingu kindlustama.

Seaduse “Hüpoteegi (kinnisvara pantimise)” nõuded kehtivad ainult korterikindlustusele. Kuid pangad pakuvad klientidele kindlustuslepinguid elu, maksevõime, tervise ja laenu tagasimaksmata jätmise riski jaoks. Sellise kindlustuse maksumus võib ulatuda kuni 10–15% laenusummast. Pangad, kui klient ei soovinud poliisi eest maksta.

# 7 paberimajandus

Viimane asi, mida teha, on registreerida tehing Rosreestriga. Selleks tooge ja esitage Rosreestri kontorisse või internetis kõik dokumendid - hüpoteeklaenuleping, korteri või maja ostu-müügileping, hüpoteek, kindlustuspoliis. 2-3 päeva pärast ilmub Rosreestris teave tehingu kohta ja sinust saab uue korteri omanik.

Miks vajate krediidimaaklerit?

Ülalkirjeldatud algoritm võimaldab teil ise hüpoteeklaenu saada. See pole nii keeruline, aga kui kõike üksi teha, siis kulub selleks 2-3 kuud. Lisaks, kui on, võib finantsasutus laenu andmisest keelduda.

Krediidimaakleri poole pöördudes saab neid probleeme vältida. Ta esitab taotlused korraga mitmele pangale. Laenusaaja kandidatuuri kaaluvad korraga mitu krediidiasutust. See võimaldab teil vältida aja raiskamist iga panga jaoks dokumentide kogumisele.

Samuti on maakleritel sidemeid pankade krediidihalduritega ja nad saavad mõjutada nende otsuseid. Juhtub, et klient, kes ise laenu ei saanud, taotles pärast maakleri poole pöördumist probleemideta laenu. Lisaks oskavad vahendajad muuta laenutingimusi soodsamaks ja alandada kliendi jaoks intressi 1,5-2%. 15-20 aasta jooksul võimaldab see säästa 1-2 miljonit rubla.

Kust võtta hüpoteeklaen?

Uurisime, millised pangad annavad hüpoteeke ja koostasime oma TOP laenupakkumised. Reiting hõlmab usaldusväärseid organisatsioone riigi 20 suurima panga hulgast.

Kui sa arvad , Millisest pangast on parem seda hankida? hüpoteek, kasutage kõiki meie artikli pakkumisi.

#1. Tinkoffi hüpoteek

mina ise Tinkoffi pank ei anna hüpoteeklaenu. Kuid ettevõte jõudis teiste laenuasutustega kokkuleppele ja nüüd pakutakse Tinkoffi laenu tulusat eluasemelaenu.

intressimäär - 6-14,5% aastas
laenu tähtaeg - 10 kuni 25 aastat
minimaalne sissemakse - 10-40%
maksimaalne summa on kuni 99 miljonit rubla.

Tinkoffis hüpoteeklaenu taotledes pöördute korraga mitmesse partnerpanka. Nad uurivad taotlust ja koostavad individuaalse pakkumise. Kui laenu on heaks kiitnud mitu krediidiasutust, otsustab laenuvõtja ise, millisest pangast hüpoteeklaenu võtta.

#2. Avamine

Otkritie Bank pakub soodsaid hüpoteeklaene kõikidele klientide kategooriatele.

intressimäär - alates 9,35% aastas
laenutähtaeg - 5 kuni 30 aastat
minimaalne sissemakse - alates 10%
summa - 0,5–30 miljonit rubla.

Hüpoteeklaenu saate taotleda Otkritie pangas ametlikul veebisaidil. Eelkinnituse saamiseks SMS-i teel täitke lihtsalt vorm. Kui otsus on positiivne, peate Otkritie panga filiaalile esitama dokumendid laenuvõtja ja vara kohta. Laenuspetsialist tutvub paberitega ja teeb otsuse.

Otkritie pangast eluasemelaenu tagasimaksmiseks on mitu võimalust:

ettevõtte filiaalides
sularaha vastuvõtvates Otkritie sularahaautomaatides
Qiwi ja Eleksneti terminalides
Zolotaya Korona süsteemi kaudu
Yandexi kaudu. Raha
pankadevaheline ülekanne
Svjaznojes, Eldorados, Telepays.

Trahvide maksmise vältimiseks järgige maksete tagasimaksegraafikut. Raha ülekandmine 2-3 päeva enne graafikus märgitud päeva. Kui maksate laenu tagasi läbi Otkritie partnerite (Qiwi, Eleksnet, Zolotaya Korona ja muud süsteemid), soovitame perioodi pikendada 4-5 päevani.

#3. VTB

Laenuvõtjad saavad hüpoteegi riigi suuruselt teisest pangast VTB.

intressimäär - alates 8,8% aastas
laenu tähtaeg - kuni 20 aastat
minimaalne sissemakse - alates 10%
summa - kuni 60 miljonit rubla.

VTB-lt hüpoteegi saamiseks võtke dokumentidega ühendust pangakontoriga või täitke veebisaidil avaldus. Krediidihaldur vaatab otsuse tegemiseks paberid üle. Kui see on positiivne, saab valida korteri ja sõlmida lepingu. Laenu taotlemise protseduur VTB-s võtab aega 1-2 nädalat.

Laenu saate tagasi maksta sularahaautomaatides ja VTB esindustes. Panga seadmed ja kontorid on esitatud interaktiivsel kaardil panga ametlikul veebisaidil ja rakenduses.

#4. Sberbank

Sberbank väljastab hüpoteeklaene sõjaväelastele, lastega peredele, noortele peredele ja teistele laenuvõtjatele.

intressimäär - alates 6% aastas
laenu tähtaeg - kuni 30 aastat
minimaalne sissemakse - alates 10%
summa - 0,3–8 miljonit rubla.

Sberbank võtab hüpoteeklaenu taotlusi vastu oma veebisaidil ja filiaalides. Valmistage dokumendid ette, et laenuhaldur saaks need kiiremini üle vaadata. Otsus tehakse 1-2 nädalat peale paberite üleandmist. Eluaseme otsimiseks on antud kuu aega, mille jooksul peab olema aega kinnisvara väljavalimiseks, hüpoteegilepingu sõlmimiseks ja oma korteri või maja kindlustamiseks.

Laenud saate tagasi maksta sularahaautomaatides ja Sberbanki kontorites. Aktsepteerivad ka Sberbanki partnerpunktid.

Sberbanki pakkumise eeliseks on madalad määrad hüpoteeklaenul. Ettevõte annab riiklikus programmis "Riigi toetusega hüpoteek lastega peredele" osalejatele laenu 6% aastas.

#5. Raiffeiseni pank

Austria pangandusgrupi filiaal Venemaal Raiffeisen Bank pakub võimalust kasutada hüpoteeklaenu programmi.

intressimäär - alates 9,5% aastas
laenutähtaeg - 1-30 aastat
minimaalne sissemakse - alates 10%
summa - kuni 26 miljonit rubla.

Laenu saate Raiffeisen Bankist, esitades taotluse ametlikul veebisaidil. Pärast eelotsust saate koostada dokumendid ja külastada Raiffeisenbanki kontorit. Laenu kinnitamise korral saab laenuvõtja 2018. aastal võtta hüpoteeklaenu intressimääraga 9,5% aastas.

Raiffeisenbanki laenu tagasimaksmiseks saate kasutada sularahaautomaate ja ettevõtte filiaale.

Millises pangas on kõige rohkem madal hüpoteek ? Nüüd pakub eluasemelaenu minimaalset intressimäära Sberbank. Siin saate hüpoteeklaenu 6% aastas, kui osalete valitsusprogrammides või ostate kortereid partnerarendajatelt.

Usume, et peaksite neile enne hüpoteegi võtmist tähelepanu pöörama.

#1. Ärge võtke välisvaluutas laenu

Välisvaluutas hüpoteeklaenude tõttu on kannatanud juba mitukümmend tuhat inimest. Nad võtsid soodsa kursiga (1−2%) laenu dollarites või eurodes, kuid ei suutnud laenu tagasi maksta, kui rubla kurss aastatel 2014-2015 langes 1,5−2 korda.

Kui saate palka rublades, võtke laenu rublades. Kui teie tööandja maksab teile eurodes või USA dollarites, võiksite kaaluda oma kodulaenu andmisel neid valuutasid.

#2. Lugege leping hoolikalt läbi

Oleme juba öelnud, et peate laenulepingut hoolikalt uurima.

Kui tead mõnda juristi või pangatöötajat, kutsu ta endaga laenu taotlema. Selliste ametite esindajad teavad, mida otsida ja leiavad paberitest kohe vigu.
Kui lepingus on vähemalt üks tingimus, mis sulle ei sobi, siis ära allkirjasta seda. Hüpoteeke saab võtta kümnetest pankadest ja nende hulgas on laenuasutusi, mis kliente ei peta.

#3. Arvutage oma jõud

Venemaal on endiselt panku, mis annavad hüpoteeklaene ja eeldavad, et laenuvõtjad kulutavad neile 60-70% oma igakuisest sissetulekust.

Selles režiimis on raske elada 10-15 aastat. Parem on piirata kulud 30-40% kuusissetulekust. Sel juhul peate hüpoteegi summat vähendama. Seda saab teha kahel viisil: võtta laenu pikaks ajaks ja valida ka odavam eluase.

Esimesel juhul

laenu kinnitamise tõenäosus väheneb tähtaja pikenedes
Kuumakse väheneb veidi laenutähtaja pikenedes.

Vaatleme näidet: On kaks laenu sama summa ja intressiga (3 miljonit rubla, 12% aastas), kuid erinevateks perioodideks (üks 20 aastaks, teine 30 aastaks). Kasutades hüpoteegi tingimuste arvutamiseks veebikalkulaatorit, saame:
laenu kuumakse 20 aastaks - 33 033 rubla (enammakse - 4 927 820 rubla)
laenu kuumakse 30 aastaks - 30 858 rubla (enammakse - 8 109 016 rubla)

Iga kuu tasumisele kuuluv sissemakse on vähenenud vaid 2 tuhande võrra (see on alla 10%) ja enammakse kasvab üle 3 miljoni.

Seetõttu peab laenuvõtja enne hüpoteeklaenu saamist oma soovid ja võimalused korreleerima. Vastasel juhul võib eluasemelaen muutuda eluaegseks orjaks.

Sellise olukorra vältimiseks kasutage Interneti-kalkulaatorid hüpoteegi arvutamiseks. Nad töötavad samal viisil ja annavad identseid tulemusi. Laenukalkulaatorid leiate pankade veebisaitidelt (lingid järgnevad).

Teisel juhul

Kui võtate hüpoteegi korterile, mis maksab vähem kui algselt planeerisite, saate laenu kiiremini tagasi maksta. See võimaldab saada uut laenu suurendatud pindala ja täiustatud planeeringuga kinnisvarale.

#4. Loo turvavõrk

Kui te laenu õigel ajal tagasi ei maksa, rakendab pank sanktsioone - trahvi või kinnisvara arestimist.

Selle olukorra vältimiseks pange hüpoteegi deposiidina tasumiseks raha kõrvale. Proovige koguda piisavalt raha, et tasuda igakuised osamaksed 6-8 kuu jooksul.

Samuti saate laenu ennetähtaegselt tasuda. See on kasulik: mida kiiremini laenu tagasi maksad, seda vähem maksad pangale üle. Kuid mitte kõik krediidiasutused ei tervita laenu ennetähtaegset tagasimaksmist – mõned ettevõtted trahvivad kliente, kes laenu tagasi maksavad graafikust ees. Kui võtsite laenu sellisest pangast, siis soovitame pigem raha säästa, kui sellega esimesel võimalusel hüpoteek ära maksta.

#5. Võtke laen õigel ajal

Eluasemel on miinimumhind, kui nõudlus selle järele väheneb. Proovi aimata aega, millal korteri või maja hind langeb, ning osta sel perioodil kinnisvara.

Nii säästad mitte ainult eluasemekuludelt, vaid võtad ka soodsa intressiga hüpoteegi. Pangad langetavad intressimäärasid, kui korterite müük langeb, ja majutavad kliente muudes asjades poole peale. Ainus asi, mida pead tegema, on jälgida, millal eluasemete hinnad ja müük langevad, ning planeerida korter või maja osta täpselt sel ajal.

Järeldus

Hüpoteek on hea (ja mõnikord ka ainus) viis oma elamistingimuste parandamiseks. Hüpoteeklaen võimaldab osta korteri kohe praegu, mitte lükata kinnisvarateema 10-15 aastaks edasi.

Hüpoteeklaenu summad algavad reeglina 1-2 miljonist rublast. Vähesed pangad annavad selliste summade eest laenu ilma sissetulekut tõendamata. Peaaegu kõik krediidiasutused nõuavad laenuvõtjatelt kinnitust rahaline seisukord, töökoha olemasolu ja käendajate meelitamine. Soovitame sellele eelnevalt mõelda, et mitte laenu taotlemisel aega raisata.

(Hinnet pole veel)

Praegu ei erine eluasemelaenude intressimäärad erinevate pankade vahel enam nii palju kui mitu aastat tagasi. Pikemas perspektiivis võib aga palju sõltuda panuse suurusest. Seetõttu on pankade hüpoteeklaenude intressimäärade võrdlemine õige, kui sellele targalt läheneda.

Millest me räägime? See, et hüpoteeklaenude intressimäär erinevates pankades ei tähenda iseenesest veel midagi. Hüpoteeklaenu kasulikkust ei mõjuta mitte ainult intressimäär, vaid ka osalemine erinevates programmides ja pakkumistes, lepingu lisatingimused, sissemakse suurus, lubatud kinnisvara tüüp, aga ka palju lisa parameetrid, millele paljud tingimusi täiesti asjata võrreldes ei mõtle.

Kui olete huvitatud heast hüpoteeklaenust, on kasulik võrrelda panga intressimäärasid, eriti kui võtta arvesse kõiki muid tegureid samal ajal. Seetõttu käsitleme oma tänases artiklis üksikasjalikult seda, milline on täna pankade hüpoteeklaenude protsent ja selgitame välja, mis määrab nii minimaalse intressimäära kui ka maksimaalse hüpoteegi intressimäära Venemaal.

Praegused hüpoteegi intressimäärad täna.

Vaatame lähemalt, millised hüpoteegi intressimäärad erinevates pankades kehtivad praegu uue eluaseme ostmisel. Kaalume tänaseks miinimummäärasid. Paljud määrad sõltuvad tutvustustest ja panga ja arendaja vahelistest lepingutest, seega tuleb enne otsuse tegemist pangast uurida, millised lisatingimused kehtivad miinimummäära saamiseks.

Kõige huvitavam on pankade hüpoteegi intressimäärade võrdlus, keskendudes Sberbankile, mida peetakse meie riigi üheks usaldusväärseimaks pangaks. Mida see pank meile täna pakub? Palga ja panga usaldusväärsete klientide määr on 9,1%. Sissemaks alates 15% (on sissemakseta programme, kuid protsent on suurem ja tähtaeg lühem), laenuvõtja vanus on 21-75 aastat, staaž praegusel töökohal al. kuus kuud. Olulised hoiatused: kui klient ei ole Sberbanki palgatöötaja, lisandub määrale 0,5%. Kui keeldute kindlustusest - veel üks pluss 1%, kui keeldute elektroonilisest registreerimisest - veel üks pluss 0,1%; kui loobute kampaaniast, siis esitlege + 0,3%. Noore pere edutamise alammäär on 8,6%. Üldiselt ei erine intressimäärad erinevates pankades palju, põhimõtteliselt kõiguvad kõik intressimäärad 9% kanti, Sberbankil on aga parem maine, seega usaldatakse teda sagedamini.
VTB ja Moskva Panga puhul on täna pankades hea protsent hüpoteeklaene: samuti 9,1%, samuti 15% sissemakse, kuid palgaklientidele viimases töökohas piisab vaid kolmeks kuuks töötamisest. Samuti piisab palgakliendile 10% sissemakse tegemisest uue kodu maksumusest. Vanus on vahemikus 21 kuni 65 aastat, mis on oluliselt vähem kui Sberbankis. Kuid üle 65 ruutmeetri suuruse eluaseme määra vähendatakse 8,6% -ni.
Rosselkhozbank pakub hüpoteeklaene 8,85%, minimaalse sissemaksega 15%.. See määr kehtib palgalistele ja usaldusväärsetele klientidele kõigile teistele on määr 9%. Vanus samuti 21-65 aastat. Lisaks annab Rosselkhozbank võimaluse võtta koostöös mõne arendajaga uutele eluruumidele hüpoteek intressimääraga 5%, mis on turu soodsaim pakkumine. Tõsi, need arendajad ei asu kõigis linnades, nii et kõigil ei vea.

Üldiselt, kui olete huvitatud tulusast hüpoteeklaenust, saate võrrelda pankade intressimäärasid vähemalt selleks, et saada selgust, kui tõsine on erinevus pankades. Kui erinevus on tõsine, võite alustada intressimäärast. Kui kõik intressimäärad kõiguvad ligikaudu samas vahemikus ja maksimaalne hüpoteegi intressimäär Venemaal on minimaalsest veidi kõrgem, peate arvestama muude tingimustega, aga ka panga nõuetega laenuvõtjatele.

Uute hoonete elamispindade puhul kõigub juhtivate pankade intressimäär 7,4-10 protsenti aastas. Nagu näete, pole esmasel ja järelturul praktiliselt mingit vahet, krediidiorganisatsioonid püüavad hoida samad intressimäärad nii ehitatavate kui ka juba valminud eluruumide puhul, stimuleerides laenuvõtjaid kinnisvara ostma.

Uute hoonete puhul on Sberbankil madalaim määr - 7,4% subsideeritud hüpoteeklaenude puhul arendajatega. Intress on optimaalne, kui laenuvõtjal on piisavalt vahendeid sissemakseks ja ta plaanib laenu võtta paariks aastaks. Rosselkhozbanki hüpoteeklaenude intressimäärad on samuti madalad - vaid 9,1%.

Ehitatavate elamute madal määr on kergesti seletatav asjaoluga, et ehitustehingu sõlmimise kiirus on palju suurem kui teisejärguliste elamute puhul. Arendaja kliendil on juba teada soovitud eluaseme variant ja tal jääb üle vaid see korda teha. Samas võib sekundaarne müügitehing müüja või ostja “kapriiside” tõttu venida aastaks.

Seletada saab ka juhtumeid, kus uusehitiste määr on vastupidi kõrgem kui teisese kinnisvara puhul. Kõrvalelamu – see on juba valmis, laenuvõtja kolib sinna sisse ja registreerib tehingu kohe. Uutes hoonetes on suur oht, et ühel hetkel jääb ehitus külmutama ja korterit ei saa ülegi ning laenuvõtja keeldub laenu maksmast. Pangad püüavad oma riske uutesse majadesse ostes vähendada kohustuslik kindlustus laenuvõtja elu ja võimalikud riskid.

Millised tegurid mõjutavad laenu intressimäära?

Panga hüpoteegi pakkumistes märgitud laenu aastaintress on tegelikult baas. Laenudokumentide lõplikku protsenti võib ülespoole muuta. Seetõttu on äärmiselt oluline teada, millest teie puhul laenuintress sõltub. Pankade hüpoteeklaenude intressimäärade võrdlemine võib anda teile ligikaudse ettekujutuse, milleks peaksite valmistuma. Nende teadmistega saate hinnata, millist intressimäära võite reaalselt oodata:

Esiteks mängib rolli laenutähtaeg. Mitmed pangad alandavad hüpoteegi esimestel aastatel intressimäära, seejärel tõstavad intressimäära 0,5-3%. Samuti on pankade eripakkumised. Mõnes pangas sõltub laenuintress otseselt laenu tähtajast - 10 aastaks on intressimäär üks protsent, 15 aastaks - intress tõuseb 0,1-2%, 20-30 aastaks - sama tõus. Seetõttu tuleks enne taotluse esitamist hoolikalt läbi lugeda eelleping ja kõik laenutingimused, et suurenenud maksed ja suured enammaksed ei tuleks üllatusena. Kui olete huvitatud kasumlikust hüpoteeklaenust, saate keskmistest tingimustest aru saamiseks võrrelda pankade intressimäärasid. Alati on aga oluline hoolikalt uurida konkreetse panga lepingut ja tingimusi, kuna hüpoteegi intressi arvestatakse alati individuaalselt.
Sissemakse summa. Mõned krediidiasutused alandavad intressimäära sissemakse tegemisel summas, mis ületab 30 või 50% (keskmiselt 0,5-1%). Paljudel pankadel on jällegi gradatsioon. Maksimaalne määr määratakse miinimummääraga võrdse sissemakse tegemisel, 20–30% - esimene vähendamine, 50% - järgmine määra vähendamine. Arvestades, et ostetud eluaseme maksumus on keskmiselt vähemalt 1,5 miljonit rubla ja hüpoteeklaenu saab väljastada pikaks perioodiks, võivad isegi sellised väikesed boonused olla väga meeldivad. Seetõttu eelistavad paljud inimesed atraktiivsemate tingimuste saamiseks teha suure sissemakse.
Eriprogrammid. Lisaks teatud perioodiks teatud protsendimääraga sooduslaenuprogrammidele teevad mitmed pangad otse koostööd arendajatega, kes omakorda saavad esimese 1-3 aasta jooksul aidata laenuintressi alandada. Sberbank pakub tehingu vormistamisel laenuintressi 0,5% võrra elektroonilisel kujul. Rosselkhozbankis, nagu me juba mainisime, on praegu akrediteeritud arendajatele sooduspakkumine 5%. Hüpoteeklaenu soodusintressi saab kehtestada ka laenuprogrammide raames noortele peredele, eluaseme soetamiseks rasedus- ja sünnituskapitali kasutavatele peredele, sõjaväe säästuhüpoteeklaenu osalejatele, samuti saab kasutada 6% hüpoteeklaenu, mille tingimusi käsitlesime eraldi artiklites. .
Samuti määratakse täna pankades hüpoteegi protsent alati vastavalt palgaprojektile. Laenuvõtjatel, kelle töötasu laekub pangas avatud kontole või kaardile, kus ta soovib hüpoteeki võtta, on õigus saada hüpoteek olenevalt pangast 0,3-1,5% madalama intressimääraga. Kuid mitte kõik krediidiasutused ei paku sellist boonust, seega peaksite selle protsendi paranemise kohta eelnevalt tutvuma. Paljudes pankades, näiteks Sberbankis, palgaprojektis osalejatel on õigus esitada vähendatud suurusega laenu saamiseks dokumentide pakett - ilma sissetulekut ja töökohta kinnitamata. See reegel kehtib ka kaaslaenuvõtjate ja laenukäendajate kohta. Ja Raiffeisenbank on palgaklientidele välja töötanud spetsiaalse programmi, mida käsitlesime üksikasjalikult vastavas artiklis.
Tasu määra alandamise eest. Mitmed krediidiasutused, näiteks Rosevrobank, on juurutamas tava alandada intressimäära, makstes iga 0,5% eest ühekordset tasu. Näiteks 5 miljoni rubla suuruse laenu korral 15 aastaks maksab 0,5% allahindlus iga sammu kohta 50–75 tuhat rubla. Tavaliselt on vastuvõetav vähendamine 1,5–2 protsenti. Pikaajalise laenu võtmisel on täiesti võimalik, et selline makse on õigustatud, kuna sama 5 miljonilise laenu puhul on 0,5% aastane enammakse 25 000 rubla. See tähendab, et jämedalt öeldes "tasub see ära" 2-3 aastaga.
Elektroonilise registreerimise kasutamine. Sberbankis saate 0,5% allahindlust, kui teete tehingu elektroonilise registreerimise kaudu, mitte standardskeemi järgi.

Kuidas vältida varjatud hüpoteegi enammakseid?

Enamikul juhtudel sisaldavad erinevate pankade hüpoteeklaenude intressimäärad märkust "laenu algatamise tasu pole". See aga ei tähenda sugugi, et ei tekiks varjatud tasusid või enammakseid. Seetõttu ei tohi eluasemelaenu intressimäärasid uurides unustada lisaparameetreid, millele on samuti oluline tähelepanu pöörata. Vastasel juhul on suur oht saada lisatasusid, mis muudavad teie suhtluse pangaga mitte eriti meeldivaks.

Mis moodustavad need ilmselged enammaksed:

Tasud konto avamise ja raha ülekandmise eest. Esimese sissemakse, laenusumma kinnisvaramüüjale või kuumakse enda ülekandmisel panga kassas, terminalis või internetipanga kaudu võidakse olenevalt ülekandesummast võtta lisatasu. Summad võivad ulatuda 0,3 kuni 3-4% laenusummast või kuumaksest. Kui laenutähtaeg on 10-15-20 aastat, tasub mõelda, kas on mõtet nii palju üle maksta. Mitmed pangad võtavad konto avamise eest ka vahendustasu, mis on lisatud laenule ja mille kaudu debiteeritakse igakuised maksed.
Elu- ja kinnisvarakindlustus. Mõnes pangas pole see kohustuslik, vaid soovitatav tingimus. Nõuetele mittevastavuse korral võidakse aga laenuintressi tõsta. Näiteks Sberbankis soovitatakse ehitusjärgus või valmis eluasemele hüpoteegi võtmise esimesel aastal sõlmida elukindlustus. Varakindlustust soovitame teha valmis korteri ostmisel või alates vara kasutusse andmisest. Kui laenuvõtja keeldub kindlustuse sõlmimisest alates teisest laenuaastast või algusest peale, on intressimäära tõus umbes 1% aastas. Eespool nimetatud 5 miljoni rubla suuruse laenuga tuleb see summa ainult selle täiendava intressi eest 50 000 aastas, lisaks juba olemasolevale intressimäärale.
Lihtne hooldada. Kui tunned hästi arvuti- ja internetiressursse, siis on sul lihtsam, kui hüpoteeklaenu raames on võimalik tasuda kuumakse läbi pangakaart või internetipangas. Rakendused võimaldavad selliseid funktsioone nagu iga makse jaoks malli salvestamine või automaatmakse lubamine ning laenuvõtja ei pea iga kord seisma suurtes järjekordades ega täitma kviitungit, piisab lihtsalt kättesaadavuse tagamiseks Raha teie kontol või kaardil. Mugavaks saavad ka iseteenindusterminalid erinevates linnaosades ja täiendavad pangakontorid.

Loomulikult ei ole need kõik parameetrid, mis võivad põhjustada enammakseid. Siiski peate kõigepealt neile tähelepanu pöörama.

Mis määrab hüpoteegi võtmise eelised?

Nagu eespool mainitud, sõltuvad Venemaal hüpoteegi miinimum- ja maksimummäär samadest parameetritest. Isegi kui intressimäärad ei ole enamikus pankades üldiselt väga erinevad, ei tohiks hüpoteegi taotlemine ainult neist sõltuda.

Sissemakse suurus ja kuidas see maksegraafikut mõjutab. Hea, kui on võimalus teha suurem sissemakse. Siis saad kas maksta nõutud 10-15% või tõsta sissemakset ja mõjutada maksegraafikut, võttes hüpoteegi lühemaks perioodiks või madalama protsendiga. Aga kui miinimummäära saamine nõuab otse 50% sissemakse tegemist, mida peaksite tegema? Seetõttu tasub ilmselgelt väikese kursi leidmisel (näiteks järelturul mistahes kliendi jaoks 7%) mõelda, mis on sellise kursi taga. Muidugi, makstes poole eluaseme maksumusest, saate seda protsenti vähendada, kes vaidleks.
Dokumentide pakett. Kõige sagedamini kehtestavad pangad, kes ei nõua teie maksevõime hoolikat tõendamist, rangemaid laenutingimusi. Sel juhul ei tohiks te loota minimaalse intressimäära ja atraktiivsete tingimuste peale, kuna pangal pole põhjust teid usaldada. Nad annavad sulle hüpoteegi, kuid nõuavad sinult alles esimesel päeval. Seetõttu on alati parem valida õigesti registreerimiskiiruse ja “probleemide” puudumise ning garanteeritud piisavate laenutingimuste vahel. Parem kulutada esialgu lisaaega, kui seda hiljem kahetseda.

Loomulikult mõjutab hüpoteeklaenu saamise eeliseid ka valitsusprogrammides osalemine, kuid selliste programmide tingimused on kõikides pankades ühesugused ega mõjuta hüpoteegi üldtingimusi. Seetõttu on äärmiselt oluline meeles pidada, et enamikul juhtudel sõltub hüpoteegi võtmisest saadav kasu sinust endast.

Kui teile meie artikkel meeldis, hinnake seda ja jagage seda oma sõpradega sotsiaalvõrgustikes. Noh, me jätkame teie jaoks kõige huvitavamate hüpoteeklaenude küsimuste käsitlemist võimalikult üksikasjalikult ja selgelt!

Kategooriad ,

Sisu

Kõigile eluaseme pakkumise probleem on osariigis endiselt terav. Pidevalt ehitatakse erineva hinnakategooria ja klassiga uusi elamuid. Enamiku venelaste sissetulek ei võimalda aga ruutmeetreid lühikese ajaga soetada, mistõttu tuleb abi saamiseks pöörduda krediidiorganisatsioonid. Millises pangas on Moskvas parem hüpoteek võtta, otsustab igaüks ise pärast seda, kui on hoolikalt uurinud teavet eluasemelaenude intressimäärade ja tingimuste kohta.

Kuidas valida õige pank hüpoteeklaenu andmiseks

Alustuseks olgu öeldud, et eluasemelaenu võtmisel ei ole ühtseid tingimusi, seega tuleks täpset teavet selgitada iga pangaorganisatsiooniga eraldi. Hüpoteek on laenamise liik, mille sisuks on soetatud elamukinnisvara tagatiseks pantimine. Kinnistu “juriidiline puhtus” kontrollitakse kindlasti, sest eluasemelaene väljastatakse ruutmeetrite ostmiseks mitte ainult uusehitistes, vaid ka järelturul.

Enne kui otsustada, millisest pangast on kõige parem hüpoteeklaenu võtta, tasub uurida, kas see teeb koostööd mõne pangaga. ehitusorganisatsioonid, sest siis on ostjale ette nähtud täiendavad allahindlused ja boonused. Kampaaniad võivad puudutada põhiintressimäära alandamist või maksetähtaja pikendamist või isegi minimaalset sissemakset. Oleks tore, kui saaksite oma kogutulu hulka arvata ka kaaslaenaja.

Hüpoteeklaenude intressimäärad

Kodulaenu intress sõltub laenu tähtajast, sissemakse suurusest ja vara väärtusest. Lisaks pööratakse tähelepanu laenu valuutale, kuigi viimasel ajal püütakse väljastada ainult rublalaene, kuna valuutakursi kallinemise tõttu on raha tagasimaksmata jätmise risk suur. välisvaluutad. Kõik hüpoteegi intressimäärad võib jagada kolme tüüpi.

Fikseeritud intressimääraga laenud on kõige levinumad ja seda mõjuval põhjusel. Esiteks teab laenuvõtja alati, kui palju on vaja tagasi maksta, ja teiseks ei sõltu intress kuidagi riigi majanduslikust olukorrast. Ujuva väärtusega laenud seatakse konkreetse parameetri, näiteks põhi- (baas-) intressimäära suhtes. Need ei ole Venemaa hüpoteeklaenudes laialt levinud, kuna laenu maksumuse osas pikas perspektiivis valitseb ebakindlus.

Sega intressimääraga hüpoteegid on laialt levinud. Selle olemus seisneb selles, et pangaorganisatsioon küsib eluasemelaenu kasutamise eest intressi, millest osa on konstantne ja teine sõltub teatud näitajatest. Näiteks võib see olla riigi valuuta vahetuskurss, inflatsioonimäär või pangalaenude kaalutud keskmine kurss.

Laenuobjekti kindlustus ja lisatasud

Omab lisatagatist ostetud vara ja/või laenuvõtja elu kindlustuse näol suur väärtus panga jaoks hüpoteeklaenutoodete väljastamisel. Tänu sellele võib ta olla kindel vääramatu jõu olukorras tehtud kulude hüvitamises. Kindlustatud laenuvõtja jaoks on boonus alandatud intressimäärana.

Sissemakse summa

Igal pangal on laenuvõtja omavahenditele erinevad nõuded. Reeglina on seatud minimaalne lävi, kuid maksimaalset väärtust ei määrata. Turul on pakkumisi, mille sissemakse nõue on null, kuid see toimub ainult spetsiaalsete laenuprogrammide raames. Ekspertide hinnangul peetakse praeguses olukorras optimaalseks makset üle 30%, kuni 10-aastase laenutähtaja puhul soovitavalt 50%. Lõpliku enammakse põhjal peetakse seda lähenemisviisi kõige tõhusamaks.

Esitamise periood

Eluasemelaenu andmise periood on see, mis eristab hüpoteeklaenu muudest tarbimislaenuliikidest, näiteks Loko pangast, kust saab 5–7 aastaks laenu võtta mis tahes eesmärgil, sealhulgas kodu ostmiseks. Enamik eluasemelaenupakkumisi on piiratud keskmiselt 20–25 aastaga, kuid see limiit sõltub otseselt laenuvõtja vanusest, kes peab tasuma viimase osamakse enne, kui ta saab teatud arvu aastateks. Oluline on teada, et mida pikem on tähtaeg, seda suurem on enammakse summa, kuid igakuised maksed ise on väiksemad.

Intressi arvutamise skeem

Laenu kasutamiseks peate maksma raha. Lepingu sõlmimisel peavad pangatöötajad laenusaajale esitama maksegraafiku. Intressi maksmiseks on kaks võimalust. Esimene neist on annuiteedimaksed. Need arvutatakse spetsiaalse valemi abil. Tänu sellele on kuumakse fikseeritud summa. Teine tasu maksmise liik on võlajäägilt intressi arvestamine. Selle süsteemi puuduseks on suur algmaksete summa, mis on pikaajaliste laenude ja suurte laenusummade puhul kahjumlik.

Kus on parim koht hüpoteeklaenu saamiseks?

Hüpoteeklaen annab kodanikele võimaluse osta eluase järel- ja esmaturult. Kui otsustate, millisest pangast on parem hüpoteeklaenu võtta, on mõttekas analüüsida ehitusettevõtete ja maaklerite pakkumisi, sest mõnikord saate osta hea väike korter arenenud piirkonnas eluaseme hinnaga uues majas äärelinnas. Ärge unustage, et laenuvõtjal peab olema regulaarne sissetulekuallikas, vastasel juhul võidakse laenu andmisest keelduda.

Eluaseme ostmiseks esmaturult

Korterite ostmine uutes majades erinevad etapid Valmisolekut pakuvad klientidele mitmed organisatsioonid. Valides peate mõistma, et korteri maksumus "kaevu" etapis on odavam kui elamisvalmis maja ruudu hind. Et oleks lihtsam otsustada, millisest pangast hüpoteeklaenu võtta, võite pöörata tähelepanu järgmistele soovitustele:

"Uus hoone valitsuse toetusel" B&N Bankilt. Moskva ja piirkonna elanikud võivad saada 300 000–20 000 000 rubla. Hinnad on saadaval ja algavad 9,50%. Rasedus- ja sünnituskapitali kasutamisel on minimaalne sissemakse 10%, kõigil muudel juhtudel - 20%. Hüpoteegi tähtaeg on 3-30 aastat. Dokumendid vaadatakse läbi 1-3 tööpäeva jooksul.
“Eluaseme ostmine esmasel turul” VTB24-st. Ehitusjärgus kinnisvara saate osta intressimääraga 10,7%, mille laenusumma jääb vahemikku 600 000 kuni 60 000 000 rubla. Maksimaalne raha andmise periood on 30 aastat ja sissemakse on vaid 10% põhikodu maksumusest. Eeltingimuseks on kaskokindlustus.
Uralsib "Hüpoteeklaenud ehitatava eluaseme ostmiseks." Kinnisvara tagatiseks tehakse ettepanek võtta 300 000 kuni 50 000 000 rubla perioodiks kuni 25 aastat. Määr on alates 10,4% omaosalusel alates 10%.

Teisese eluaseme jaoks

Kui sul pole aega oodata maja valmimist, aga tahad väga omada kinnisvara teatud piirkonnas, tuleb appi järelturu hüpoteek, millega saad osta mitte ainult kortereid, aga ka valmismajad. Siin on mõned hetkepakkumised laenuturul:

Sberbank "Valmis eluaseme ostmine". Krediidile kantakse kuni 80% ostetud kodu hinnatud väärtusest. Laenu saab võtta intressiga 9,5% kuni 30 aastaks. Kohustuslik tingimus on ostetud vara lisakindlustus. Sberbank pakub laenu kõigile elanikkonna kategooriatele.
“Laen järelturult korteri ostmiseks” Rosselkhozbankist. Minimaalne sissemakse sõltub kinnisvara tüübist ja jääb vahemikku 15–30%. Maksimaalne summa on 3 000 000 rubla kursiga 9,50% kuni 30 aastat.
Raiffeisenbank "Korter järelturul." Hea krediidiajalooga kuni 26 000 000 isikutele tehakse ettepanek võtta hüpoteek intressimääraga 10,99%. Minimaalne suurus Sissemaks on 15% ja maksimaalne laenutähtaeg on 25 aastat.

Millisest pangast on parem hüpoteek võtta?

Valides, kus on parem hüpoteek võtta, on oluline pöörata tähelepanu pangastruktuuride pakkumistele teatud laenuvõtjate kategooriate jaoks. Kasutades eripakkumisi, nagu näiteks Gazprombanki riigi toel hüpoteek „Uus hoone“, saate palju säästa. Oluline on mõista, et iga protsent, mille võrra saate oma intressimäära alandada, võib lõpuks muutuda suuremaks summaks.

Noorele perele

Riik toetab igati noori peresid oma soetamise soovis ruutmeetrit, pakkudes toetusi ja pakkudes koostöös pankadega soodsaid tingimusi. Allpool näete ettepanekuid selle kodanike kategooria jaoks:

Valitsuse toel

Valitsusprogrammide abil ehitatud eluasemel on reeglina tarbijaomadused, seega on selle hind paljudele taskukohane. Selle ehitamisel on abiks eluasemelaenude agentuur (AHML), mis tegutseb abivajajate ja pankade vahel vahendajana, muutes laenud kättesaadavamaks. Allolevat reitingut saate lähemalt vaadata:

Kodanike sotsiaalsetele kategooriatele

Teatud kodanike kategooriatele pakuvad pangad suhteliselt odavaid hüpoteeklaene alandatud intressimääraga. See kehtib töötajate kohta eelarvevaldkond– arstid, õpetajad, noored ja vähekindlustatud pered, eakad. Sellist laenu saavad võtta ka noored spetsialistid ja teadlased. Nende jaoks on eripakkumised:

sõjaline

Eraldi on pangad, mis annavad laenu sõjaväelastele kinnisvara ostmiseks. Laenamine toimub tänu spetsiaalsele hoiukontole, kuhu riik eraldab igakuiselt teatud summa. Finantsasutused on valmis sellele kodanikekategooriale laenu andma, kuna riik on tagasimaksmise garant. Siin on mõned pangandusorganisatsioonid ja intressimäärad, mida saate küsida: sõjaväe hüpoteek:

Panga avamine
Gazprombank
Svyazbank

Sberbank

Palgaarvestuse klientidele

Vastuvõtmine palgad ja samaväärseid makseid teatud pangaasutuses, on kliendil õigus arvestada sooduspakkumistega, mille hulka kuuluvad hüpoteeklaenu andmine. Allolevas tabelis on toodud mõned pankade pakkumised oma püsiklientidele:

Millised pangad pakuvad madalaimaid intressimäärasid?

Kui võrrelda seda välismaaga, kus eluasemelaenu saab alla 3%, siis 2016.–2017. aasta statistika järgi Moskvas ja kogu Venemaal. Intressimäärad pole nii soodsad, kuigi kogu nimekirja hulgast leiab väga huvitavaid pakkumisi suhteliselt madala intressimääraga. Kuid lisaks sellele väärtusele peaksite kaaluma, kas pangal on täiendavaid vahendustasusid ja makseid. Allpool on pankade reiting madalaima nominaalmäära järgi:

Minimaalse sissemaksega

Valides, millisest pangast on lihtsam hüpoteeki saada, on oluline pöörata tähelepanu esmasele sissemaksele. Kogusest oma raha Intress võib otseselt sõltuda, kuid teisalt võib alati leida panga, mille abil saab minimaalse summaga käepärast koduomanikuks. Siin on nimekiri pangandusorganisatsioonidest, kes väljastavad hüpoteeke, kui teil on väikesed vahendid:

Kõige tulusam hüpoteeklaen Moskvas

Neil, kes soovivad osta eluase pealinnas, sealhulgas Uus-Moskvas, on palju valida. Nad pakuvad kortereid mitmekorruselised hooned, katusekorterid, korterid. Taskukohased hüpoteegid Moskva pankades ei ole müüt, vaid üsna reaalsus. Peaasi on võtta aega, et uurida pankade pakkumisi, arvutada laenukalkulaatori abil välja tulevased maksed ja valida sobiv variant. Siin on mõned väärt pakkumised, mida kaaluda:

"Hüpoteek kutsub!" Unicredit pangast aitab osta kinnisvara järelturult korterit 10,20% aastas 15% sissemaksega. Sobib kõigile, kes soovivad oma elutingimusi parandada. Plussid – saad laenu kasumiga ilma lisatasudeta. Puudus: kohustuslik hindamine korterile.
Promsvjazbank "Novostroika". Kuni 30 000 000 rubla saab laenata intressimääraga 10,9% aastas. Laenu tähtaeg ulatub 25 aastani 10% sissemaksega. Hüpoteek sobib kõigile, kes soovivad ehitada uus korter, sealhulgas rasedus- ja sünnituskapitali omanikele. Peamine eelis on see, et intressimäär on laenuperioodiks fikseeritud.

Tinkoff. Internetipank pakub laenu võtta mitte otse, vaid Elamurahastuspangast, AK BARS pangast, Uralsibist ja teistest partnerpankadest. Pakkumise intressimäärad algavad 8,75%. Laenu saamiseks tuleb Internetis veebilehel täita avaldus, misjärel valitakse kliendile optimaalne toode ning maksimaalset summat piirab laenuvõtja maksevõime. Laen sobib kõigile elanikkonna kategooriatele. Üheks eeliseks on personaalne juht, kes teeb kliendiga koostööd kogu hüpoteegi taotlemise protsessi vältel.
Rosgosstrakh “Oma korter+”. 11,75% juures saate pangandusorganisatsioonilt laenu võtta 1 000 000 kuni 20 000 000 rubla. Laenu tähtaeg on kuni 20 aastat. Sissemaks alates 10%. Ilmsete eeliste hulgas tasub esile tõsta võimalust saada otsus kahe dokumendi (pass ja SNILS) kohta.
Hüpoteek Gazprombankilt. Kursiga 10% aastas pakuvad nad esmasel turul osta korterit, korterit või ridaelamut. Laen väljastatakse perioodiks kuni 30 aastat algmaksega 10%. Laenu väljastamise eeliseks on see, et taotlus käsitletakse ühe päevaga. Puudused - palgata klientidele kõrgem määr ja tõendi esitamise vajadus.

Iga elamukinnisvara ostmiseks raha laenaja peaks algstaadiumis võrdlema hüpoteeklaenude intressimäärasid. Peamine eesmärk on valida parim pakkumine. Samas ei saa tähelepanuta jätta ka muid rahasumma andmise tingimusi.

Panga hüpoteegi intressimäärad on märkimisväärselt erinevad, nii et te ei tohiks taotleda esimesena ettejuhtuvasse asutusse. Soovitatav on kaaluda mitut pakkumist korraga, et valida kõige atraktiivsem.

"Perekonna hüpoteek" Zenit pangast

Laen väljastatakse korteri ostmiseks uues majas või ehitatavas majas. Sissemakse saab tasuda osaliselt rasedus- ja sünnituskapitalist. Vajalik on isikukindlustus. Kinnisvara müüja peab olema juriidiline isik.

Laen antakse perioodiks 1 aasta kuni 30 aastat.
Võite saada kuni 80% ostetud korteri maksumusest, kuid mitte rohkem kui 8 000 000 rubla.
Põhimäär – alates 6%.
Laenusaaja peab olema viimases töökohas töötanud vähemalt 12 kuud.

"Valmis eluase" SMP pangalt

Laenu eesmärk ei ole ainult järelturult korteri soetamine, vaid ka maatüki soetamine. Rahaliste vahendite saamiseks on vajalik ajutine või alaline registreerimine territooriumil Venemaa Föderatsioon. Raha antakse läbi seifi.

Laenuperiood on 3 kuni 25 aastat.
Väljastatav summa on 85% ostetud korteri maksumusest. Krundiga kinnisvara ostmisel väheneb see näitaja 60%-ni.
Kurss on 9,8% .

Märge: erineb sarnasest korteri ostutehingust. Esimesel juhul tagatise väärtust veel ei ole. Põhiväärtus on ainult maatükk.

"Valmis eluaseme ostmine" J&T pangast

Finantseeritakse järelturult korteri või muu tagatiseks oleva kinnisvara ostmiseks. Laenu on lubatud võtta ilma töötamist ja sissetulekut tõendavate dokumentideta. Intress sõltub sissemakse suurusest ja kindlustuse olemasolust.

Laenu saab võtta 3-30 aastaks.
Summa jääb vahemikku 600-20000000 rubla, kuid see ei tohiks ületada 80% vara väärtusest. Ilma sissetulekut ja töökohta käsitlevate dokumentideta vähendatakse seda automaatselt 50% -ni.
Põhimäär – 9-,9,25% . Ilma kindlustuseta, samuti eelnimetatud dokumentide puudumisel see suureneb.

Täiendus: Vajadusel saab osta hüpoteegiga maatüki ja selle ära kulutada. Kogu summast tõenäoliselt ei piisa, kuid selle jaoks on täiesti võimalik osta põhimaterjale.

"Hüpoteek ilma sissemakseta" BZHF-ilt

Vahendid antakse ilma sissemakseta eluaseme ostmiseks ehitatavas majas või järelturul. Tagatiseks olev korter peab olema teatud linnades mitme korteriga majades. Sellel on erinõuded.

Vahendeid saab hankida perioodiks 1 aasta kuni 20 aastat.
Summa on 450 000-8 000 000 rubla.
Minimaalne panus on 12,99% , kuid see sõltub suuresti muudest teguritest.

Hüpoteeklaenu pakkumine Rosselkhozbankist

Soovi korral võite võtta. Asutus pakub kõige rohkem valida sobiv skeem tagasimakseid oma klientidele. Noortele peredele kehtivad eritingimused. Hüpoteeklaenude intressimäärade võrdlemine teiste pankadega aitab teie otsuse tegemisel.

Raha laenatakse kuni 30 aastaks.
Intress - alates 8,85%.
Maksimaalne võimalik summa on 20 000 000 rubla.

VTB “Hüpoteek riigi toel”.

Pangalaenude intressimäärasid vähendatakse märkimisväärselt, kui tegemist on sooduslaenuprogrammidega. VTB pank annab laenuvõtjatele, kellel on teine või kolmas vastsündinu, soodustingimustel rahalisi vahendeid. Me räägime kinnisvara ostmisest ainult esmasel turul.

Võlg tuleb tagasi maksta 30 aasta jooksul.
Sissemaks on 20% eluaseme maksumusest.
Ajapikendusperioodil kehtib tasu 6% .

Võtame selle kokku

Hüpoteeklaenu intressimäärade võrdlemine võimaldab teil sõlmida lepingu atraktiivsematel tingimustel, vältides samas suuri enammakseid. Pangaasutusi kaaludes tuleb tähelepanu pöörata ka raha eraldamise ajastusele ja muudele olulistele teguritele.

Pankade madalad hüpoteegi intressimäärad kehtivad tavaliselt sooduslaenuprogrammidele. Sageli muutuvad nõuded soetatud kinnisvarale sel juhul karmimaks. Seda kõike tuleb laenuandja valikul arvestada.